ВТБ: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам 2024

В банке ВТБ разработаны различные программы ипотечного кредитования, учитывающие финансовые возможности претендента и условия покупки недвижимости. Все, кто уже оформил ипотеку ранее и успешно ее выплачивает, могут воспользоваться услугой реструктуризации кредита на новых, более выгодных для клиента условиях.

Снизить стоимость займа до 6% годовых поможет участие в программах господдержки «Молодая семья», «Военная ипотека», «Материнский капитал», «Ипотека для семей с детьми».

Рефинансирование ипотеки – актуальные предложения от ВТБ

Термин означает перекредитование, т.е. изменение условий займа и подписание нового соглашения – с увеличенным (при необходимости) сроком погашения, уменьшенной процентной ставкой (за счет дотаций государства), оптимальным для семейного бюджета среднемесячным взносом. При рефинансировании ипотеки других банков деньги получают на погашение текущей задолженности перед другим кредитором.

Важно понимать: одобрение заявки на рефинансирование возможно только в том случае, если первичная ипотека оформлялась не в финансовой группе ВТБ! Целевое ипотечное перекредитование предоставляется только под залог приобретенного жилого объекта.

Программу рефинансирования БТБ 24 предлагает на таких условиях:

• Снижение стоимости кредитов (годовой ставки);
• Уменьшение суммы регулярных взносов;
• Увеличения срока кредитования (при необходимости);
• Изменение порядка возврата долга (по согласованию с клиентом).

Чтобы предлагать конкурентоспособные ставки, банк постоянно совершенствует условия своей системы ипотечного кредитования. Если появляются возможности для уменьшения стоимости кредитов (как в случае с программами господдержки ипотеки) ВТБ 24 разрабатывает более выгодные всем условия.

И все-таки ипотека – проект коммерческий, ни одна финансовая компания не станет работать себе в убыток, поэтому к каждому заемщику подход должен быть индивидуальным. В 2019 году ВТБ предлагает проекты реструктуризации ипотеки, выданной для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынках.

Когда нужна реструктуризация

Ситуация на финансовом рынке нестабильна, поэтому условия кредитования постоянно меняются. В секторе ипотечных займов в 2019 году наблюдается тенденция по снижению стоимости кредитов. Претендентам, которые заключили договор несколько лет назад, выгодно ипотеку переоформить, особенно, если в семье родились дети или появились другие изменения, позволяющие воспользоваться льготными условиями.

Если у заемщика несколько кредитов, да еще и в разных банках, часто возникают сложности с погашением: только успеешь сделать взнос с зарплаты по одному займу, как уже подходит срок выплат по другому договору. Перекредитование поможет объединить эти платежи на удобных условиях. Один вторичный кредит может объединить до 6-ти первичных займов, даже если все они в разных банках!

Ипотеку выплачивают десятилетиями. Если в семье финансовые затруднения (кто-то потерял работу или серьезно заболел), рефинансирование облегчит нагрузку на семейный бюджет. Уменьшение размера ежемесячного взноса – серьезный аргумент для такого шага.

Почему стоит переоформлять ипотеку именно в ВТБ 24?

1. Здесь можно проконсультироваться по телефону и получить решение по заявке в интернете;
2. В банке доступны льготы по платежам – при форс-мажоре кредитные каникулы спасут финансовую репутацию и займ от просрочек;
3. Много вариантов погашения задолженности – сеть представительств и платежных систем самообслуживания во всех регионах.

Рефинансирование будет выгодным тем заемщикам, у которых есть один или несколько краткосрочных кредитов, которые имеет смысл закрыть деньгами от новой долгосрочной ипотеки с минимальным регулярным взносом. Чтобы одобрили перекредитование, важно соблюдать все условия договора: с плохой кредитной историей шансов на улучшение параметров займа немного.

Условия рефинансирования

Для заёмщиков, подающих заявку на переоформление в 2019 году, условия будут следующими:

• Фиксированная ставка на все время действия договора – 8,8% годовых. При разработке новых программ возможно еще одно перекредитование.
• Доступная валюта – рубль.
• Сумма предоставляемого займа – до 90% стоимости квартиры, оформленной в залог.
• Срок действия нового ипотечного договора – до 30 лет.
• Лимит займа – до 30 миллионов руб.
• Отсутствие комиссий при оформлении.
• Для долгосрочных займов нет штрафов.
• При необходимости могут потребовать поручителей.

Индивидуальную консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24 . Здесь можно уточнить детали оформления и выплаты ипотеки, подать заявку на рефинансирование, получить любую информацию об актуальных предложениях банка, проверить баланс карты или заказать новую, уточнить размер своей задолженности и график платежей по ипотеке. Онлайн-банкинг используют также для отмены или подтверждения финансовых операций.

При личной встрече кредитный менеджер разъяснит условия пересмотра кредита, поможет определиться с вариантом. Решающим аргументом является платежеспособность заемщика: учитываются все виды его дохода, подтвержденные официально, а также справки о доходах членов семьи и созаёмщиков.

Если планируете подавать запрос на реструктуризацию ипотеки, готовьте сведения о доходах (как постоянных, так и периодических). Просчитать стоимость нового кредита и оценить свои возможности можно и самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора.

Требования к претендентам

В заявке указывается все о претенденте: личные и паспортные данные, сведения о работе, реквизиты документов, адрес регистрации, семейное положение, сведения о текущих кредитах.

Все заявки кредитный комитет рассмотрит обязательно. Если запрос одобрен, ВТБ 24 закроет активную ипотеку в другом банке, предложив новую на взаимовыгодных условиях.

Чтобы получить одобрение своей заявки, надо соответствовать требованиям кредитора:

1. Паспорт гражданина РФ и регистрация в регионе, откуда подается заявка, необязательны – территориальная принадлежность подтверждается документами о доходах.
2. Возрастные ограничения касаются россиян трудоспособного возраста: для мужчин 22-65 лет, для женщин – 22-60 лет.
3. Рабочий стаж (официальное трудоустройство) – не менее 1 года, на последнем месте работы – от полугода.

Срок предыдущего договора не может истечь ранее 3-х месяцев. Кредитная история, особенно за последние 6 месяцев, должна быть абсолютно «чистой»: никаких просроченных платежей и неоплаченных штрафов. Выдача денег возможна только в рублях, валютные кредиты не подлежат реструктуризации.

Когда заявки отклоняют

При отказе в рефинансировании банк не обязан комментировать причину такого решения. Если проанализировать статистику, то чаще всего отклоняют заявку при недостаточной платежеспособности клиента (при отсутствии документально подтвержденных источников в ВТБ 24 можно рассчитывать максимум на 500 тысяч руб.).

Проверяется также и кредитная репутация соискателя. Для этой цели в Бюро кредитных историй отправляют запрос. Программа нацелена на привлечения новых заёмщиков, поэтому и шансы у них максимальные.

Какие документы готовить

В текущем году в ВТБ требуют такой перечень документов:

• Внутренний паспорт или другое удостоверение личности (обязательных требований по месту регистрации нет);
• Любые справки о доходах (банковская форма или НДФЛ);
• Общий доход созаемщиков (если есть, учитываются 4 максимум человека);
• Документацию по долгам, подлежащим перекредитованию.

Клиенты, которые получают зарплату на карту ВТБ, документы о своей платежеспособности не подают.

Учитывается доход по основному месту работы и дополнительные источники заработка. Созаемщики могут увеличить шансы на одобрение заявки. Пенсионеры не могут участвовать в программе перекредитования ипотеки в ВТБ 24.

Рефинансирование возможно и без подтверждения платежеспособности: в проекте «Победа над формальностями» ставка – от 10%, первый платеж – 30-40%.

Страхование в программе реструктуризации

Принцип страхования ипотеки – добровольность, но при переоформлении ВТБ потребует страховку в обязательном порядке. Кроме полиса страхования трудоспособности претендента необходима еще гарантия защищенности залоговой недвижимости от пожара, разрушений и прочих катаклизмов. Если полис для предыдущего кредита, подлежащего рефинансированию, оформлялся у партнеров банка, его можно просто продлить.

Как происходит рефинансирование

При рефинансировании обычно пользуются аннуитетным способом погашения, когда полную стоимость ипотеки делят на равные платежи. Детали своего кредита узнайте у специалиста или на кредитном калькуляторе.

Процедура рефинансирования стандартная:

• Познакомьтесь с условиями, рассчитайте свой кредит на калькуляторе.
• Подготовьте пакет бумаг на соискателя и жилье для залога.
• При личной встрече со специалистом согласуйте условия, оформляйте запрос.
• Заявку можно подать и онлайн на сайте ВТБ 24. Примерно теми же возможностями обладает и мобильное приложение.
• На обработку заявки у банка уходит до 5 дней.
• После получения сообщения об одобрении можно заключать новый договор. Если надо закрыть займ в другом банке, ВТБ переводит всю сумму на его погашение.
• Возвращать долги можно по-разному: оплачивать в кассе или платежном терминале, настроить автоматические платежи в интернет-банкинге, отправлять переводы почтой или через «Золотую корону».

Для досрочного погашения ипотеки готовьте заявление, скорректируйте график и оплачивайте. Комиссия не предусмотрена.

У заемщиков ВТБ есть возможность первые три взноса оплачивать не полностью, а только проценты. Тело кредита тогда распределят на остальной срок действия договора. Можно также через полгода после рефинансирования воспользоваться кредитными каникулами – пропустить раз в полгода один платеж. Стоимость услуги – 2 тысячи руб.

Отзывы клиентов ВТБ

Получить одобрение по запросу в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов удается далеко не всем, но те счастливчики, что получили скидку, условиями довольны. Дополнительные выгоды получают владельцы зарплатных карт ВТБ. В банке регулярно проходят акции по реструктуризации кредитов, многие стараются воспользоваться шансом, чтобы сэкономить и снизить нагрузку по платежам.

Ипотечное кредитование – востребованный банковский продукт, он позволяет решить квартирный вопрос быстро и без долговременных накоплений. Договор предусматривает ежемесячную выплату долга равными частями на протяжении десятилетий. Так как экономические условия в стране за такой солидный срок могут измениться, ВТБ предусматривает возможность рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.

Услуга предоставляется для заёмщиков, успешно выплачивающих ипотечный займ в других банках. Если возникли затруднения с ликвидацией задолженности после ухода с работы (на службу в армию или в декрет), можно провести реструктуризацию ипотеки на льготных условиях (с господдержкой). Решение основано на предполагаемых показателях взаимной выгоды. Каждый случай банк рассматривает индивидуально и всегда делает шаг навстречу, если претендент соответствует требованиям кредитора.

Всё про рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ

Как получить рефинансирование ипотеки от Сбербанка физическим лицам? Условия рефинансирования ипотечного кредита в 2024 году