Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Выдавая ипотечную ссуду, финансовые организации просят клиента оформить закладную на залоговое имущество. Что это такое и зачем нужна бумага, знают не многие заемщики. Об основных функциях и задачах закладного документа рассказано в статье.

Содержание

Зачем нужен документ?

Что это такое — закладная на квартиру по ипотеке? Это ценный документ, удостоверяющий право владельца на распоряжение имуществом, имеющим обременение в виде жилищного кредита. Для банка — гарант соблюдения интересов при негативных обстоятельствах.

Ценная бумага является именной, поскольку обеспечивается кредитным договором по ипотеке. Основная задача документа – сохранение прибыли банка даже при неблагоприятных обстоятельствах.

Содержание документа

Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.

В закладной должны быть:

  • Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
  • Сведения о банке, его юр.данные.
  • Персональные данные соискателя.
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
  • Требования кредитора по возврату средств.
  • Залоговый объект и все информация на него.
  • Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
  • Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.

До подписания закладной, необходимо проверить внесенные сведения. Нужно удостовериться, что данные идентичны содержанию кредитного соглашения. В приоритете остаются сведения из первого документа.

Внешний вид документа

Единого стандарта по оформлению закладной нет. Банки предлагают клиентам разные варианты бумаги. Общими выступают только требования к содержанию документа. По факту, закладная – это обычный документ формата А4, с обязательным содержанием и личной подписью заемщика.

Закладная по ипотеке

Особенности оформления закладного документа

В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.

Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.

С 1.06.2018 года клиентам стала доступна возможность оформления электронной закладной. Для получения виртуального документа потребуется спец.форму на сайте Росреестра и заверить подписями ответственных лиц.

При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.

Этап первый — обращение в банк

Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка. В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту. В перечень входят:

  1. Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
  2. Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
  3. Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
  4. Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.

Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.

Оформлением закладной занимаются разные банки, поэтому требования со стороны фин. организации могут различаться. Нет единого стандарта в отношении списка документации и порядка подготовки закладной бумаги. По этому вопросу стоит предварительно проконсультироваться с менеджером банка.

Этап второй – оплата государственной пошлины

По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:

  • 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
  • 220 тыс. рублей – для юр.лиц.
Смотрите на эту же тему:  Ипотека госслужащим на покупку жилья в [y] году: специальные условия и особенности оформления

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.

Закладная без покупки жилплощади (на имеющееся жилье) финансовых расходов не предусматривает.

Этап третий – регистрация

Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
  2. Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
  3. Квитанция о перечислении гос.пошлины.

Подготовленные документы направляются в Росреестр. Подать заявление можно в любом филиале. Если гражданина отправляют подавать в отделение по месту размещения залогового имущества, то такое требование незаконно.

Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.

После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.

Этап четвертый – получение свидетельства

В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:

  • Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
  • Банку – закладную на квартиру.
  • Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.

Этап пятый — оформление дубликата

Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.

Дубликат закладной должны выдать бесплатно. Во время получения дубликата, рекомендуется попросить сотрудников банка удостовериться, что в документе отсутствуют ошибки. Подобные случаи бывают нередко. На готовой бумаге ставится отметка о статусе.

Гашение

После погашения задолженности по ипотеке закладная аннулируется. С объекта недвижимости снимается обременение. Это означает, что кредитор больше не может воспользоваться собственностью заемщика, поскольку все обязательства перед фин. организацией были завершены.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких дней, после полной уплаты ипотеки. Возможный срок возврата составляет календарный месяц, если иные сроки не указаны в кредитном соглашении. В некоторых банках предлагается услуга – ускоренная выдача закладной. Сервис платный.

Восстановление

Для снятия ограничений на право владения жилищем можно использовать дубликат закладной. Дубликата нет, можно обратиться в банк и оформить документ. Второй способ – подать заявление в Росреестр и получить копию закладной там.

Варианты использования банком

Фин.организация вправе использовать ценную бумагу, если клиент своевременно не выплачивает долг по ипотеке. Существует ряд направления по применению документа.

Частичная продажа залога

При необходимости, фин.учреждение может продать часть имущества. Деньги, поступающие по ипотеке, будут некоторое время передаваться другому владельцу части закладной.

Переуступка прав

Фактически, сделка расценивается как купля-продажа. Банк отдает закладную, а с ней и ипотеку. Новый собственник не вправе пересмотреть кредитные условия, поэтому для клиента ничего не меняется.

Обмен

Межу банками нередко практикуется обмен документа на другую закладную. В дальнейшем, заемщик будет направлять платежи другому кредитору.

Эмиссия ценных бумаг

Закладной документ делится на несколько частей и продается юр.лицам. Условия договора не меняются, и клиент продолжает выплачивать ипотеку. Месячный платеж делится на несколько частей и направляется разным компаниям.

Новые держатели залога не вправе пересматривать кредитные условия и требовать возврата кредитной суммы заранее.

Действия после полной выплаты ипотечного займа

После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:

  • Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
  • Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
  • Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
  • Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.
Смотрите на эту же тему:  Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф в [y] году

Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.

Возможные подводные камни

Процедура оформления бумаги очень простая, но есть несколько нюансов, которые нужно учесть. Клиенту следует предусмотреть возможные последствия. Есть немало «подводных камней», о которых следует знать.

Депозитарий закладных — что это такое?

Место, где хранятся все закладные, называется депозитарием. Если документ передан в этот отдел, то права владения могут быть переоформлены без обращения в Росреестр. В депозитарии все платежи обрабатываются и распределяются по нужным счетам.

Хранение закладной по ипотеке

Оригинал бумаги находится у кредитора. Заемщик получает лишь дубликат бумаги. При утере оригинального экземпляра, можно будет воспользоваться дубликатом. Банк обязан выдать дубликат клиенту по первому требования.

Отказ в предоставлении дубликата закладной, наделяют клиента правом обратиться в судебную инстанцию.

Банк потерял закладную — что делать?

Заемщик при утере документа может не предпринимать никаких действий. Основная обязанность ложиться на банк. Если утратил документ, потребуется заказать его в Росреестре повторно.

По факту, лучше оформить дубликат в Росреестре самостоятельно, чтобы потом избежать длительных разбирательств и выяснений.

Банк не выдает закладную после погашения кредита — первые действия?

Для получения закладной потребуется подать заявление в стандартной форме. Без такого обращения процесс поиска и выдачи бумаги никто инициировать не будет. Если закладная в срок не выдана, то на имя руководства фин.организации направляется жалоба. Потом, клиент вправе подать иск в судебную инстанцию.

Внести изменения в закладную — можно ли это сделать?

Поправки или изменения могут быть внесены в ценную бумагу. Это касается смены владельцев или пересмотра положений кредитной договоренности. Для выполнения таких манипуляций потребуется посетить банковское отделение и подписать соответствующее соглашение. Подписанное доп.соглашение и комплект документации передается для регистрации в Росреестр.

Была ли закладная — как узнать?

Данные о наличии обременений вовсе не означают, что документ оформлялся. Перед продажей жилья, владелец обязан снять все обременения. Без документа оформление сделки пройдет быстрее. При наличии запретов, жилище нельзя будет продать и оформить сделку в Росреестре.

Закладная и досрочная погашение ипотеки

Никаких изменений при досрочном погашении ипотечной ссуды не возникает. Клиент снимает обременение в ранее описанном порядке. Залоговый документ может быть получен в течение месячного срока.

Ипотека без закладной

Взять жилищный займ без закладной бумаги вполне реально. Фактически, документ не обязателен к оформлению. Такое требование предъявляет исключительно банк. На практике такое требование предъявляется часто.

Приобретение новостройки

При покупке квартиры в новостройке, залогом становится право требования к застройщику. В качестве гарантии для держателя закладной выступает возможность потребовать от девелопера исполнения всех взятых на себя обязательств. Застройщик обязан своевременно возвести строение, и передать его в пользование покупателю.

Закладная на квартиру по ипотеке требуется для подтверждения факта передачи недвижимого объекта в залог банку. Процедура оформления документа очень проста, но есть ряд нюансов, которые заемщику следует учитывать во время получения ипотечной ссуды в банке.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector