Дебетовые банковские карты: что это такое и их разновидности
Современные банковские карты прочно вошли в повседневный обиход, без них сложно представить решение различных финансовых вопросов. Банки предлагают своим клиентам различные типы банковских карт с премиальным обслуживанием, выбор зависит от назначения и сферы применения платежного инструмента. Наиболее востребованной и распространенной является дебетовая карта, с помощью которой проводятся платежи и осуществляется хранение средств клиента банка.
Содержание
Основные отличия дебетовых карт
Средства клиента хранятся на банковском счете и могут использоваться с помощью привязанной к нему карты. В отличие от кредитных карт, финансы принадлежат самому владельцу и он может распоряжаться ими по своему усмотрению. При утере или повреждении карты клиент может ее заблокировать и затем перевыпустить, на сохранность средств это не повлияет.
Особенностью дебетового обслуживания является то, что больше имеющихся на счету средств потратить нельзя, но зато ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Специалисты рекомендуют обратить внимание на банковские продукты с минимумом расходов на обслуживание и максимумом сервисных предложений по пассивному доходу.
Физическая банковская карта имеет следующие формальные признаки:
- унифицированный размер по международному стандарту ISO 7810 ID-1: 86х54х0,76 мм, закругленные края радиусом 3,18 мм;
- магнитная полоса: 12,7 мм из трех дорожек и/или чип, который увеличивает срок службы карты и считается более надежным;
- на лицевой стороне: уникальный номер 16 цифр, ФИО (для именной) и период активности;
- на обратной стороне: код безопасности и место для подписи владельца.
В стандартном исполнении нанесенные символы эмбоссируют, то есть выполняют процедуру выдавливания для большей защиты и персонализации пластика. При этом у пользователей есть возможность выбора: оформить именную или неименную карту. Обе разновидности банковских карт гарантируют предоставление идентичных услуг, но именная имеет более длительный срок выпуска. Все виды банковских карточек выдаются заблокированными и потребуют активации после получения. Для этого потребуется использовать предоставленный банком уникальный пин-код.
Как выглядит дебетовая карта
Дизайн пластика разрабатывает банк, клиентам могут предложить несколько стандартных типов оформления с подробным описанием особенностей каждого варианта. Большинство финансовых структур предлагают дополнительно выпуск карты по индивидуальному эскизу. Такой формат стоит несколько дороже и потребует большего времени на производство, но это будет эксклюзивный вариант.
Различия дебетовых карт по платежной системе
Основная классификация производится по платежной системе (ПС), в которой работает карта. ПС выполняет роль посредника между продавцом товаров/услуг и владельцем карты. Задачей платежной системы является оперативная проводка операций.
В нашей стране имеют хождение карты международных банковских систем, таких как Visa, MasterCard и UnionPay, и отечественные, применяемые в системе МИР. Международными ПС пользуются клиенты со всего света, но при этом есть ограничения на использование в отдельно взятой стране. Так, с 2022 года карты VISA и MasterCard работают только в РФ, но их не получится использовать за рубежом.
Локальная система платежей МИР создана в 2015 году, в отличие от зарубежных аналогов валютой служит рубль. Пользователи могут расплачиваться картой не только в РФ, но и дружественных странах, заключивших с ЦБ договор на обслуживание. В настоящее время через ПС МИР проводится большинство транзакций внутри страны и в 11 странах за рубежом, дебетовые карты МИР эмитируют более 100 банков.
Какие бывают классы дебетовых карт
От выбранного формата платежного инструмента во многом зависит уровень обслуживания, система бонусов и сервисный функционал. На сегодняшний день, можно получить дебетовую карту по почте. Прослеживается прямая зависимость: чем выше классом карта, тем больше привилегий становится доступно ее владельцу.
На практике используются следующие виды дебетовых карт:
- электронные: наиболее бюджетный вариант, чаще всего заказывается дистанционно и не требует оплаты за обслуживание. Неименные карты выпускаются практически моментально, поскольку не предусматривают физического носителя. Оформить их можно в офисе или личном кабинете. Обслуживание начального уровня с минимумом опций;
- классические: стандартный вариант для оплаты, перевода, снятия и внесения наличных. Отличаются широким ассортиментом сервисных предложений, невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания;
- золотые: карты повышенной престижности, внешне с дополнительным маркером «Gold». Практически все платежные системы выпускают золотые карты, предоставляющие своим владельцам расширенный по сравнению с классикой функционал. Например, оформив такой пластик, можно рассчитывать на лояльную систему страхования, высокий лимит на снятие и другие привилегии;
- платиновые: предусматривают высший уровень обслуживания. Что значит платиновая карта: отсутствие ограничений или максимальные лимиты на снятие наличных, получение бонусов, возможность выбора валюты и другие преференции. За клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, который на связи 24/7.
Банки устанавливают локальные условия выпуска каждой категории банковских карт. Может отличаться стоимость обслуживания (существуют карты с бесплатным обслуживанием) или объем предоставляемых услуг. Предлагаемые финансовой структурой возможности обязательно прописываются в договоре на выпуск и дальнейшее обслуживание конкретной дебетовой карты.
В России есть банковские карты, которые предназначены для определенных категорий граждан или профильного назначения. Например, социальные, пенсионные, студенческие или зарплатные варианты позволяют своим владельцам получить кешбэк, дополнительные бонусы при зачислении и использовании средств на счету.
Плюсы и минусы дебетовых карт
Если пользователь предпочел дебетовый вид платежных карт, то он может рассчитывать на беспрепятственный и оперативный доступ к своим средствам. Обычная карта называется в обиходе «дебетовка» и есть практически у всех граждан. Ее использование позволяет моментально пополнять счет, выполнять весь спектр финансовых проводок и не беспокоиться о сохранности средств. Операции по карте легко отследить в личном кабинете, где все движение фиксируется в режиме реального времени. Надежность карты по сравнению с хранением наличности значительно выше. Если случился форс-мажор, то будет достаточно лично заблокировать карту или связаться для этого с клиентской службой банка.
К недостаткам можно отнести лимиты на переводы и снятие, которые каждый банк устанавливает индивидуально. Этот вопрос можно решить, выбрав формат с расширенными возможностями.
Заключение
Банки заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому условия выпуска и использования различных видов банковских карт постоянно совершенствуются. Политика по предоставлению все больших льгот держателям дебетовых карт выгодна как банкам, так и клиентам. Не стоит торопиться при выборе, следует ознакомиться с предлагаемой системой лояльности и учесть уровень страхования рисков и защиты, гарантируемые банком. О том, какие есть типы карт и чем они отличаются, всегда можно узнать на официальном сайте финансовой организации или непосредственно в офисе у сотрудников.
Вам также может понравиться:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
