Бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживания для физических лиц

Отдавать раз в год или месяц определенную сумму за использование VISA, MasterCard или «Мир» не каждому захочется. А что если мы вообще берем пластиковый аксессуар про запас, на всякий случай? Тогда следует заказать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (БО). Их мы сейчас и рассмотрим. В обзоре собраны свежие предложения банков на 2019 год.

Бывает ли бесплатное обслуживание платежных карт?

Да! С увеличением числа финансовых организаций и ростом конкуренции, причем колоссальным, учреждениям приходится привлекать клиентов. В первую очередь им нужны деньги, находящиеся в обороте, во вторую предоставить сервис по платежам, с которого также пойдет прибыль. И только на самом последнем месте стоит взимание платы за пользование картами.

Вероятно, она исчезнет полностью спустя несколько лет. Подобное можно наблюдать у операторов сотовой связи, которые вынуждены убирать поминутную тарификацию и предлагать варианты с бесплатными звонками.

Причина в появлении конкурентов — мессенджеры, предлагающие аналогичные услуги за 0 рублей при помощи интернета. Рынок одинаково устроен во всех сферах. Тут следует взглянуть на особенности финансовых узлов.

На что обращать внимание в договоре?

Иногда услуга предоставляется только при соблюдении определенных условий. Посмотрите, на что надо взглянуть при взятии дебетовой карты с бесплатным обслуживанием:

• Лимит хранения и снятия в банкомате за день, неделю, месяц;
• Оборот, который требует проводить банк в мес.;
• Величина неснижаемого остатка на карте;
• Необходимость быть вкладчиком банка;
• Надобность иметь кредит.

Часто плата не берется, если речь идет о зарплатных проектах, в которых работодатель берет расходы на себя.

Основные минусы бесплатных дебетовых карт

Незначительные недостатки иногда присутствуют. Обычно они заключаются в урезании мелких выгод, хотя, подобное сейчас встречается все реже. Столкнуться можно с нижеуказанными минусами:

• Выдача отчетов за деньги;
• Появление обслуживания на следующий год;
• Комиссия за различные операции, причем повышенная;
• Уменьшение максимальной суммы хранения, перечисления, снятия и т. д.

Полезный совет: чтобы узнать список лучших банков для вложения больших сумм в 2019 году, отройте их финансовую отчетность за 2018 г. В ней посмотрите общий капитал учреждения — богатая компания вряд ли обанкротится.

Плюсы дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Тут все понятно — карта служит несколько лет. Вы можете ей не пользоваться, не расходуя средства. Пример использования: у человека карточки 3 разных банков. Эксплуатирует он только 1, выводя с нее деньги. Тут вдруг учреждение начинает обновлять систему, из-за чего происходят сбои и баги, а под рукой уже есть инструмент для использования счета в др. организациях.

Вспомните, как в детстве мы видели кошелек героя из фильма, в котором несколько карт. Это потому, что люди понимают — нельзя доверять все деньги одному учреждению. Мало ли что может случиться с ним.

Срок бесплатного обслуживания

БО часто предоставляется в первый год, как рекламное предложение. Вы вольны закрыть счет и открыть новый спустя 12 мес., но в этом случае придется ждать 1-2 недели. Данный пункт нужно изучать индивидуально у всех банков.

Где оформить карту с годовым обслуживанием в 0 рублей?

Рассмотрим список организаций, предоставляющих данную услугу. Также ознакомимся с основными условиями и выгодами. Это поможет нам выбрать подходящий вариант.

«Сбербанк»: дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

«Сбербанк» — крупная организация, являющаяся одной из самых надежных и удобных в плане совершения переводов и хранения средств. Условия в 2019 году остались те же, что были в 2018.

1. Цифровая VISA — БО постоянное. Создана позиция для расчетов в интернете — пластикового носителя не имеется. Деньги можно снять в физических кассах — 50 т. р. в сутки без комиссии, после превышения порога вы тратите 0,5%.
2. Пенсионная «Мир» — выдается только пожилым людям, имеющим социальное обеспечение. Условия аналогичны вышеуказанным.
3. Моментальная VISA, MasterCard, «Мир» — БО постоянное, в первый и последующие годы. Условия по лимитам и ставкам те же, что у цифрового варианта.

Все карты позволяют подключиться к программе «Спасибо!» — кэшбэки размером 0,5-20% в партнерских сетях.

«СитиБанк»

Программа Priority относится к премиальным. Бесплатное обслуживание в 2019 предоставляется при ежемесячных тратах в 75 т. рублей и удержании среднего баланса минимум в 1,5 млн р.

Плюсы:

• Поддержка до 10 валют;
• Отчисления до 6,9% годовых;
• Возможность сделать 2 доп. карты;
• Страховка для путешествующих лиц;
• Получение доступа к бизнес-залам аэропортов (2-4 раза за 30 дней).

Минусы:

1. Недоступность БО для среднего класса из-за высоких лимитов;
2. Транзакции небольших сумм (150-1500 р.) на счета др. организаций стоят 1%.

ВТБ

Во всех банках ВТБ и на сайте вы сможете заказать мультикарты с разными дизайнами. В разделе с дебетовыми позициями несколько вариантов, однако все они предлагают одинаковые условия. Для нас важно, что обслуживание бесплатное только, если вы тратите 5 рублей на покупки. В противном случае комиссия составляет 249 р. в мес.

Плюсы:

• Выбор из 7 программ по кэшбэку;
• Возможность выпуска до 5 доп. пластиковых модулей;
• Снятие с комиссией 0% в чужих банкоматах;
• Переводы 0 рублей на счета др. учреждений.

Минусы:

1. Жесткие условия по минимальным тратам;
2. Ограниченный в 3 т. р. лимит на бонусы.

«Тинькофф»

Заказать с БО можно карту Tinkoff Black. Это один из самых привлекательных вариантов в плане кэшбэка на 2019 год.

Плюсы:

• Доставка за 1-2 дня;
• Возможность переключать валюту счета удаленно;
• Возврат до 30% от суммы покупок;
• Начисления в 6% годовых.

Минусы:

• Бесплатное обслуживание рублевых дебетовых карт проводится только при наличии 50 т. рублей на вкладах или кредитов в банке. К счетам в американской и европейской валюте такие требования не предъявляются.

«РосЕвроБанк»

Данное учреждение предоставляет простые и выгодные условия. Накопительная карта «Мир» полностью бесплатная, а у MasterCard БО будет, если ранее приобретен кредитный продукт.

Плюсы:

1. Длительный срок действия в 5-10 лет;
2. Хороший доход (до 7%).

Минусы:

• Комиссия за конвертацию валют 1%;
• Комиссия при снятии до 2,9% даже внутри системы.

«Альфа-Банк»

Нам предлагаются MasterCard и VISA. Причем абсолютно все варианты исполнения подразумевают бесплатное обслуживание.

Плюсы:

1. СМС-оповещения 0 рублей;
2. Начисления (годовые) до 6%;
3. Кэшбэк до 2% с макс. суммой накопления до 21 т. р.;
4. Выдача годовых в банкоматах проводится без взимания платы.

Минусы:

• Ставка за конвертацию валют 1%;
• Комиссия при снятии доходит до 2,9% даже внутри системы.

«Рокетбанк»

Программа «Уютный космос» предлагает нам взять MasterCard World.

Плюсы:

1. Доход от годовых 5,5% с ежемесячными выплатами;
2. Доставка карты по городу бесплатная;
3. Кэшбэк 1% при абсолютно любых покупках.

Минусы:

• 0 руб. только при снятии до 150 т. рублей. После преодоления порога комиссия составит 1,5%.
• 0 руб. стоят переводы до достижения лимита 30 т. р. в мес. Потом ставка равна 1,5%.

«СКБ-банк»

Бесплатное обслуживание предоставляется по программе Icard. Это MasterCard, привязанная к счету с рублями, евро или долларами США.

Плюсы:

1. Обналичивание в чужих банкоматах 0 р. (2 раза в месяц);
2. Снятие в банкоматах дружественной сети 0 рублей;
3. Отправка в другие страны стоит 5 т. р.;
4. Переводы на Qiwi 0 р.;
5. Выдача годовых до 6%.

Минусы:

• Кэшбэк всего до 1%;
• На валютные счета есть начисления на остаток в 0,01-0,1%;
• Справки и выписки предоставляются по 350 р. за экземпляр.

«Ренессанс»

В 2019 г. выдается дебетовая карта MasterCard. Бесплатное годовое обслуживание доступно только при остатке 30 т. или расходах в 5 т. за месяц.

Плюсы:

1. Кэшбэк до 10%;
2. Снятие до 25 т. р. в мес. в любых банкоматах без комиссии;
3. Начисления до 7,5% при сумме до полумиллиона рублей, а после ставка равна 6%.

Минусы:

• Пополнение со счетов др. учреждений можно осуществлять без процентной ставки, но не более 50 т. р. в мес.

«Хоум Кредит»

В банках «Хоум Кредит» вы сможете взять карты VISA по программе «Польза».

Плюсы:

1. Кэшбэк до 10%;
2. Снятие денег бесплатно в чужих устройствах 5 раз в месяц;
3. Возможность получения с 14 лет.

Минусы:

• Необходимость тратить минимум 5 т. р. или удерживать остаток более 10 т. р. в мес. для получения БО. Иначе обслуживание стоит 99 р. в мес.
• Комиссия за транзакции в др. учреждениях обойдется в 10 рублей.

«Хоум Кредит» также предоставляет БО для VISA Gold с годовым доходом в 0,5% и кэшбэком в дружественной сети партнеров размером до 20%.

Touch Bank

С 2019 в банках АО «ОТП Банк» практически все дебетовые карты предоставляются с БО при соблюдении определенных условий — покупки надо совершать на сумму 30 т. р. в мес. или при сохранении неснижаемого остатка в 50 т. р. Другой вариант — делаете приобретение на 15 т. р. и удерживаете сумму в 15 т. р. одновременно.

Плюсы:

1. Возможность интегрировать до 5 чужих карт;
2. Кэшбэк 1,5% на все покупки и 10% на выбранные категории.

Минусы:

• Пополнение со счетов др. банков бесплатное лишь 5 раз в мес.;
• Сумма возврата средств от покупок не повышается более 1 т. баллов;
• Снятие без комиссии до 50 т. р.

«Русский стандарт»

Программа «Банк в кармане» подразумевает получение MasterCard 3 уровней — обычная, золотая и платиновая.

Плюсы:

1. Участие в скидочном клубе (снижение цен до 30% на различные товары);
2. Переводы средств в другие страны за 2%;
3. Возврат денег от покупок до 15%;
4. Начисление годовых до 5%.

Минусы:

• За первый месяц неизбежно надо отдать 99 руб. Только при удержании на счете 30 т. р. в последующие периоды, обслуживание становится бесплатным.
• Комиссия за вывод в чужих автоматах 2% (не менее 100 р.).

«Открытие»

Банк предлагает сделать VISA по программе «Смарт-карта».

Плюсы:

1. Возврат средств от покупок по категориям до 10% и до 1,5% на все приобретения;
2. Выплата годовых до 5%.

Минусы:

• БО предоставляется только при поддержании оборота в 30 т. рублей или аналогичной суммы на счете, иначе плата составляет 299 р. в мес.

«Промсвязьбанк»

Программа называется «Твой кэшбэк» и работает она с системой «Мир» и Mastercard.

Плюсы:

1. Возврат денег от покупок по выбранным разделам 5%, с любых приобретений 1%;
2. Доход от годовых 5% (предоставляется в виде кэшбэка);
3. Система скидок от партнеров, дающая экономить до 20%;
4. Срок эксплуатации карты — 4 года.

Минусы:

• Кэшбэк и доход не выплачиваются одновременно, надо выбрать что-то одно;
• Расходы для получения бесплатного обслуживания должны быть не менее 20 т. р., иначе необходимо платить 149 р. в месяц.

«Восточный банк»

Учреждение сотрудничает с системой VISA. Программа с БО называется «Карта №1».

Плюсы:

1. Возможность получения до 7% годовых;
2. Выплаты за покупки одни из самых высоких — до 40%;
3. Подключение дополнительной карты 0 рублей.

Минусы:

• Бесплатное обслуживание только при удержании остатка в 30 т. р.

«Локо-Банк»

Тарифный план «Максимальный доход» позволяет взять MasterCard Platinum и VISA Platinum.

Плюсы:

1. Остаток обеспечивает прибыль в 8,5%;
2. Cashback составляет 0,5-5%;
3. Выпуск доп. карт до 3 шт.

Минусы:

• Для БО придется удерживать неснижаемый порог в 40 т. р., 600 евро или 700 долларов США. Сумма расходов должна быть аналогичной.
• Есть штраф при появлении долга. Он составляет 10%.

«Росбанк»

Здесь выдается VISA Classic Instant Issue. Программа называется «Мой стиль». Помимо выгодных условий, доступна возможность выбрать индивидуальный дизайн.

Плюсы:

1. Подключение до 3 счетов, в том числе и в иностранных валютных единицах;
2. Начисления составляют 4% в руб., 0,15 в долларах США и 0,1% в евро.

Минусы:

• БО от 100 т. рублей на счете и тратах 15 т. в мес.

Мы рассмотрели самые лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на 2019 год. Наиболее привлекательными для обычных пользователей выглядят предложения от «Альфа-Банк», «Сбербанк», «РосЕвроБанк».

Любителям тратить и получать бонусы лучше заказать услуги ВТБ, «Локо», «Русский стандарт» и др. организаций, предлагающих не только кэшбэк, но и скидочные программы. В любом случае мы добавили в список лишь достойные предложения. Выбирайте.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

ТОП лучших дебетовых карт 2025 года

Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных