Дебетовая долларовая карта с бесплатным обслуживанием

Наряду с рублевыми дебетовыми картами граждане России оформляют также долларовые карточные счета. Сделать это просто, достаточно указать в заявке вид валюты. Исключение составляют зарплатные проекты и финансовые продукты, разработанные для детей.

В дебетовой долларовой карте имеются все функции и услуги обычных карточек. Но существуют определенные ограничения. Перед открытием счета стоит детально разобраться в этом банковском продукте, каковы преимущества и недостатки.

Какие преимущества дает долларовая карта

Счета, открытые в иностранной валюте, обеспечивают сохранность сбережений в период колебаний курса российского рубля. Пластик, предназначенный для расчетов в долларах США, имеет и другие преимущества:

  1. Можно совершать покупки в иностранных магазинах, оплачивать отели, приобретать билеты на спортивные и культурные мероприятия, проходящие в других странах, без конвертирования валют;
  2. Переводить деньги на другие счета;
  3. Снимать средства в другой валюте по курсу банка;
  4. Переводить средства на электронные кошельки, открытые в долларах США, а также осуществлять вывод.

Путешествовать с дебетовой долларовой картой удобнее, чем вывозить валюту наличными. В этом случае не требуется декларирования. Производить расчеты и платежи за границей в иностранной валюте выгоднее, так как не начисляются комиссионные при конвертации. За границей много отечественных банкоматов, все расчеты производятся через терминалы, что выгодно для владельцев долларовых карт.

Еще одно преимущество – высокая защита. Карты в иностранной валюте выпускаются в основном именные, оснащены чипами и не имеют магнитных полос.

Недостатки карточных счетов в иностранной валюте

Карточки в иностранной валюте

Если вы находитесь за границей, долларовая дебетовка – это удобный финансовый инструмент. Но в России производить платежи и осуществлять переводы в рублях с такой карты невыгодно. За такие операции придется заплатить повышенные комиссионные.

Снять доллары в банкоматах и кассах также не всегда получиться. Не все банки устанавливают банкоматы с функцией выдачи валюты. А в кассах может не быть достаточной суммы. Но надо отметить, что в последнее время ситуация исправляется.

Если говорить о выпуске, обслуживании и перевыпуске долларовых карточек, владельцам эти услуги обойдутся дороже, в год придется заплатить в среднем 30$.

Минусом является то, что в наших магазинах невозможно рассчитываться картой в иностранной валюте. Некоторые банковские учреждения могут принять оплату с конвертацией, но это финансово не выгодно для клиента.

При возможном падении курса доллара к российскому рублю владелец карты может потерять определенную сумму. Специалисты рекомендуют открывать карточные счета в разных валютах.

Выбор долларовой карты

Как при выборе рублевой карты, так и при выборе долларового пластика, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Сколько берется за обслуживание;
  • Каковы комиссионные за конвертацию;
  • Ограничения на снятие наличных за границей;
  • Комиссионные при снятии средств;
  • Наличие дополнительных услуг (кэшбэк, программы лояльности);
  • Возможность перевода доллара в рубль;
  • Процент на остаток.

Банки предоставляют разные условия, но главные критерии, которые обязательно следует учитывать, — это комиссионные при снятии средств в банкоматах, курс конвертации.

Тарифы за конвертацию

Банк взимает комиссию, когда транзакция производится в другой валюте. Если держатель USD карты хочет оплатить счет в отеле в Великобритании, транзакция будет проведена в британских фунтах стерлингах. Преобразование одной валюты в другую происходит автоматически. За основу берется валютный курс платежной системы.

Существует такое понятие, как трансграничный платеж. Он взимается, когда страна, выпускающая пластик, и страна, в которой производится платеж или снятие средств, разные. При транзакциях в США по USD картам, выпущенным в России, будут удерживаться комиссионные (до 3,5%).

Комиссии при транзакциях не суммируются, удерживается только один вид (или за конвертацию, или трансграничный платеж).

Кэшбэк

По валютным карточкам CashBack предлагают все банки. Иностранным магазинам это выгодно, за привлечение клиентов они готовы платить. Каждый магазин устанавливает свои правила. Сумма по возврату средств в валюте может достигать до 10-30%. Но подобные условия предлагают не все, в основном кэшбэк равен 1-7%.

Смотрите на эту же тему:  Может ли быть задолженность по дебетовой карте?

Снятие наличных

На снятие наличных с USD пластика в банкоматах банки устанавливают лимиты. Ограничения могут вводиться на ежедневное, еженедельное и ежемесячное обналичивание средств. За границей разрешается снимать не более 300$ в день. Чтобы не было сюрпризов во время путешествий, стоит уточнить размеры лимита.

Большое преимущество, если в других странах есть банкоматы банка-эмитента. В этом случае держатели долларового пластика могут снимать наличные без комиссионных.

Существуют ли долларовые карты с бесплатным обслуживанием

Тарифы на обслуживание устанавливает банк. Полностью бесплатных карт не бывает, но клиенту могут предложить вариант бесплатного пользования пластиком на 1-3 месяца. Тариф за обслуживание может быть снижен, если у клиента на карте хранится крупная сумма.

Обзор лучших USD карт

Сегодня дефицита в предложениях по выпуску долларовых карт нет. Получить USD пластик можно в коммерческих и государственных банках.

Сбербанк

Главный банк России выпускает долларовые карты платежных систем Виза и МастерКард. Это – дебетовые USD карты Виза Классик и MasterCard Standard сроком на 3 года.

Условия по карте:

  • Стоимость годового обслуживание 25$, на второй-третий год – 15$. За перевыпуск клиент ничего не платит; если держатель карты просит выдать ему новый пластик, с него удержат комиссию 5$.
  • Комиссия за пополнение, осуществление платежей, переводов не берется.
  • Комиссия за снятие в пределах суточного лимита в банкоматах Сбербанка не взимается, за превышение лимита установлена комиссия в размере 0,5 %.
  • Снятие наличных в банкоматах других банковских учреждений составляет 1%, но не менее 3$, в кассах – 5$.
  • Лимиты на снятие: в месяц – 50 000$, в сутки – 6 000$.

Для клиентов USD карточек существуют программы лояльности, кэшбэк. Пластик можно привязать к электронному кошельку, производить пополнение или вывод средств.

Клиенты могут заказать золотую долларовою карточку, оснащенную чипом. Годовое обслуживание держателю обойдется в 100$ в год.

Альфа-Банк

Для путешествий за границу Альфа-Банк предлагает долларовую карту Alfa-Miles. При покупке билетов, оплате отелей и других услуг начисляются мили. Стоимость миль и стоимость обслуживания зависят от категории пластика:

  1. Классик: пакет услуг «Оптимум» обойдется клиентам в 599 р. в год, за 1 милю начисляют 1$, при открытии карточки дарится 500 милей;
  2. Signature Light: пакет «Комфорт» обойдется держателям пластика 3500 р., 1$ начисляют за 1,5 мили, предоставляется страховка при путешествиях, клиентам при получении карты начисляются приветственные 1000 милей;
  3. Signature: пакет «Максимум+» включает страховку, бесплатное обслуживание, снятие наличных за границей без комиссий, моментальные платежи и перечисления, 1,75 мили = 1$, в качестве подарка начисляют сразу 1000 милей.

Для получения пластика Alfa-Miles необходимо обратиться в отделение банка или подать онлайн заявку. Среди документов потребуется только паспорт.

Русский Стандарт

Валютный пластик от Русского Стандарта Multi Platinum – это:

  • Возможность одновременного подключения 3-х счетов к одной карточке: рублевого, долларового, евро. При оплате держателю карточки необходимо выбирать нужную валюту;
  • Комиссионные при конвертации (при условии оплаты в рублях, долларах или евро) не начисляются; если оплата производится в другой валюте, берет только одна конвертация;
  • Управлять счетами, переводить средства со счетов можно дистанционно в мобильном банкинге.

Подключенный кэшбэк по мультивалютной карте позволяет зарабатывать. Для получения Cashback в размере 15% необходимо совершить покупки от 5000 р. в магазинах-партнерах банка. Существуют категории кэшбэка, по которым начисляют 1-5%.

Multi Platinum включает и другие полезные сервисы:

  1. Консьерж-сервис RS TLS берет на себя все заботы во время путешествий: от бронирования отелей до заказа столика в ресторане.
  2. Страхование: при оплате туров, проездных билетов клиент получает страховку на 50000 долларов.
  3. За дополнительную плату банк подключает функцию защиты от мошенников.

Тарифы по мультивалютной карте:

Стоимость обслуживания • Бесплатно в первый месяц, а также со второго месяца при остатке на счету 1 500 000 р.;
• 10 000 р. в год по карте ТП MUP1;
• 999 р. в месяц по пластику ТП MUP2.
Снятие наличных Комиссия не берется при снятии 500 000 р. в день (1 500 000 в месяц). Можно также бесплатно снять два раза по 100 000 в других банкоматах.
Пополнение и переводы Пополнение без комиссий действует: в банкоматах с других счетов, через мобильный банкинг и на сайте RS express.
Стоимость перевыпуска Отсутствует
Оплата переводов через другие банки 0,5% (мин. 50 р.)
Перевод денег на иностранные счета 2%
СМС-сервис Бесплатно
Консьерж-сервис Бесплатно
Доход на остаток • 6% при условии наличия средств на накопительном счету (от 1000 р.);
• 5% на остаток до 100 000 и при оплате покупок от 5000 р.
Смотрите на эту же тему:  Зарплатная карта - это дебетовая или кредитная карта?

Ситибанк

Для путешественников Ситибанк предлагает воспользоваться мультивалютной дебетовой картой CitiOne+. К одной карте можно привязать до 10 валютных счетов. Какие тарифы и услуги предусмотрены:

  • Процентная ставка: 6,5% по вкладам и 7% на остаток;
  • Комиссия за переводы: бесплатно за рублевые переводы в российских банках;
  • Банковское обслуживание: 250 р. в месяц, бесплатно при балансе от 300 000 р. или покупках от 30 000 (рубли, доллары, евро);
  • Комиссия на снятие: бесплатно по всему миру.

ВТБ

Удобный финансовый инструмент предоставляет ВТБ. Пластик актуален для путешественников и для тех, кто часто выезжает за границу по работе. Мультивалютная дебетовая карточка подключается сразу к 3 счетам (рубль, евро, доллар). Если при оплате на одном счету нет средств, автоматически подключается другой счет.

Какие возможности предоставляет мультивалютный пластик ВТБ:

  1. Возврат по кэшбэк 10% при оплате развлечений, посещении ресторанов;
  2. Возврат по кэшбэк 2% при оплате покупок;
  3. Накопительные бонусы;
  4. Накопление дорожных милей.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если клиент совершает в месяц покупок на 15 000 рублей, на балансе должно оставаться 15 000. Платежи, оплаты штрафа, коммунальных услуг производятся без комиссии за конвертацию.

Тарифы зависят от класса пластика:

Тип карты Классик Золотая
Оформление бесплатное бесплатное
Перевыпуск 375 р. 1500 р.
Годовое обслуживание 750 3000
Лимит на снятие (месяц) 1 млн. 2 млн.
Комиссия за снятие 0% в банкоматах ВТБ, 1% — в других банках 0% в банкоматах ВТБ, 1% — в других банках
Допкарты 5 штук 5 штук
Привилегии Бонусы, скидки от партнеров ВТБ Страховка, консьерж-услуга, программы лояльности

Мультивалютная карта ВТБ оформляется с 21 года.

Тинькофф

Большое разнообразие валютных дебетовок предлагает Тинькофф. Особое внимание заслуживает USD карта Black. Ее можно открыть как в одной валюте, так и привязать сразу три счета.

Условия по пластику Блэк:

  • Доход на остаток 0,1%;
  • Открытие валютного счета бесплатно;
  • Бесплатное обслуживание при балансе 1000 долларов;
  • Кэшбэк 1-30%;
  • Комиссионные за переводы и снятие в других банкоматах — 2-15 долларов или евро;
  • Оплата СМС-банкинга 39 р.

Рокет Банк

Клиенты могут рассмотреть два вида дебетовых валютных карточек «Открытие-Рокет»: «Уютный космос» и «Все включено». Сразу отметит главное преимущество – снятие средств в любом банкомате по всему миру бесплатное.

Тарифы:

  1. Плата за обслуживание отсутствует;
  2. 5,5% на остаток;
  3. 10% по кэшбэк;
  4. Бесплатно можно снять 150 000 р. в месяц;
  5. Бесплатные переводы до 30 000 р;
  6. Бесплатное пополнение.

Пополнение валютного счета

Платежные системы позволяют производить пополнение долларовых карт любой валютой, включая рубли. Оплата за конвертацию взимается по курсу банка.

Операции с электронными кошельками

Эти функции предоставляют все кредитные учреждения. Условие – привязка карточного счета к платежной электронной системе. Переводы денег осуществляются в разные сроки (от нескольких минут до 2 суток).


Валютные карты удобны при расчетах за границей, оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах. Если вы часто путешествуете, приобретаете товары в магазинах в других стран, мультивалютные карты вам пригодятся. Но не надо забывать, что банковское обслуживание, если на балансе мало средств и нет движений по карте, обойдется дорого.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector