Ипотека в Инвестторгбанке — обзор программы

Инвестторгбанк недавно прошел процедуру санации. Сейчас объединен с Транскапиталбанком. Заявки на банковские продукты по-прежнему принимаются через сайт ИТБ. Сегодня подробно рассмотрим основные ипотечные программы  Инвестторгбанка и условия по ним, а также информацию, которая требует повышенного внимания.

Ипотечные программы «Инвестторгбанка»

В 2019 году Инвестторгбанк предлагает 9 программ кредитования на любой вкус. Деньги можно потратить:

  • На приобретение первичного и вторичного жилья;
  • На рефинансирование ипотеки;
  • На покупку коммерческой недвижимости;
  • На ремонт и бизнес.

Ипотека в Инвестторгбанке - обзор программы
Для семей с детьми действует программа «Ипотека в ползунах» с государственной поддержкой. Минимальная ставка – 5.9%.

Заявки принимаются от частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Кредиты на цели, отличные от покупки жилья, выдаются под залог имеющейся недвижимости.

Готовое жилье и новостройки (на этапе строительства)

Условия по продуктам идентичны. Деньги выдаются в рублях на объекты вторичного и первичного рынка (на этапе строительства), в т.ч. на приобретение и ремонт. Главное – чтобы застройщик был аккредитован, а дома находились на территории присутствия подразделений. Срок пользования кредитом – от 1 года до 25 лет.
Минимальная сумма зависит от региона и от отсутствия или наличия материнского сертификата:

  • Москва, область и Санкт-Петербург – полмиллиона;
  • Остальные регионы – 300 т.р.;
  • Привлечение средств маткапитала – 800 т.р. независимо от региона.

Ипотека без первоначального взноса не выдается. Его величина составляет от 5-50% до 90%. От 5% – до перечисления денег из ПФ РФ для держателей семейного сертификата, от 20% – квартира и выкуп последней доли, от 30% – комната или таунхаус (только вторичный рынок), но при  передаче в залог всей квартиры – 5%, от 50% – дом и  земельный участок.

За выдачу наличных денежных средств предусмотрена комиссия в соответствии с тарифами банка. За ненадлежащее исполнение обязательств начисляется неустойка  в размере 0,02% от суммы долга ежедневно.

Обеспечение по кредиту

Программа «Инвестторгбанк ипотека Новострой» предусматривает залог права требования на строящееся имущество до получения права собственности на него, или в качестве альтернативы – залог пая или иных, возникающих у заёмщика прав. Передача самого объекта производится после завершения строительства.

В случае с вторичным жильем осуществляется залог его или иной недвижимости. Дополнительно банк может затребовать поручительство физического лица.

Страхованию подлежит только объект недвижимости (утрата и повреждение) после оформления права собственности и закладной. Полис страхования имущества на вторичном рынке можно оформить только на 3 года при условии, что продавцом выступает первый собственник.
Ипотека в Инвестторгбанке - обзор программы

Другие виды страхования необязательны для заёмщика, что подтверждается законом. Но условия банка таковы, что при отказе от страхования жизни и риска потери трудоспособности к базовой ставке добавляется 2.5%, а титула имущества – 1%.

Ипотека с господдержкой

Программа для клиентов, в семье которых родился второй и последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Её действие продлевается до 1 марта 2023 при рождении детей в период с 1.07.22 г. по 31.12.22 г. Только для граждан РФ. Льготы доступны и семьям, у которых родились сразу 2 ребенка.

Жилое помещение должно приобретаться у юрлица (кроме ИП и инвестиционных фондов) и иметь статус «Первичное». Деньги можно направить и на полное погашение предыдущего кредита, включая уже ранее рефинансированный (выдаются до снятия обременения с объекта залога). При этом гасится основной долг без учета процентов.

Ипотека с государственной поддержкой от Инвестторгбанка разделена на 2 периода. Обратите на это внимание перед подачей заявки.

Ставка будет больше на 4% (от ключевой ЦБ РФ) если заёмщик:

  1. Не выполнит условия страхования;
  1. Не выполнит в полном объеме обязательства по уплате процентов.

Ставка второго периода – 5.9%. В случае с рефинансированием минимальный срок действия прежнего договора должен равняться полугоду, а первый период (+4%) действует с момента выдачи ипотеки до даты ежемесячного платежа, следующего за датой передачи документации, подтверждающей госрегистрацию ипотеки в пользу банка.

Кредит не выдается без первоначального взноса. Его размер зависит от того, подтвердил ли клиент на 100% свою платежеспособность или нет. Обеспечение по ипотеке и страхование – аналогичны описанным ранее.

Ипотека с материнским капиталом

Семейный сертификат предназначен для расходования на целевые нужды. Покупка недвижимости подпадает под это условие. Для использования средств в качестве первоначального взноса или частичного погашения долга не нужно ждать, пока детям исполнится 3 года. Как распорядиться:

Смотрите на эту же тему:  Можно ли рефинансировать военную ипотеку в Промсвязьбанке? Условия рефинансирования [y]

Подайте заявление в Пенсионный фонд стандартным способом или онлайн – через личный кабинет;

  • Подготовьте пакет документов: паспорт, свидетельство о браке (если право на МСК у супруга), документы представителя при его наличии (личность, проживание, полномочия), бланк заявления о распоряжении деньгами и сведений к нему, копию договора купли-продажи, выписку из ЕГРН). Дополнительный пакет приготовьте для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Полный список посмотрите на сайте ПФ РФ;
  • Дождитесь проверки документов. Деньги переведут в банк не позднее 1 месяца 10 дней с момента обращения. Если планы за это время изменились – напишите заявление на аннулирование.

Ипотека в Инвестторгбанке - обзор программы
Копии документов передаются вместе с оригиналами, которые сразу возвращаются.

Если жилое помещение не оформлено в общую собственность, необходимо вместе с документами предоставить в Пенсионный фонд нотариально засвидетельствованное обязательство сделать это.

Ставки и условия

По программам «Вторичное и первичное жилье»

Таблица №1. Ставка в зависимости от расположения объекта

Ставки по кредитам, % годовых в рублях
Место расположения объекта Сумма Размер  первоначального взноса, %
От 40%, вкл. 30%-39.99% 20%-29.99%/5%
Москва, МО и Питер 500 т.р.-15 м.р. 10.20 10.45 10.95
Другие регионы 300 т.р.-7 м.р.
Москва, МО и Питер От 15000000.01 10.95
Другие регионы От 7000000.01

На снижение ставки могут рассчитывать лица, относящиеся к сегменту «Партнер» (-0.10%), «Престиж» (-0.20%), «Премиум» (-0.35%). Причин для роста ставки намного больше.

Таблица №2. Причины, влияющие на повышение ставки:

Опции, влияющие на повышение ставки
Кредитуемый объект Апартаменты +0.5%
Комната или дом с участком +1%
Недвижимость, которая есть на балансе банка +1%
Нежилая недвижимость +6%
Подтверждение дохода Справка по форме банка или с помощью договора аренды +1.5%
Тип занятости ИП/собственник бизнеса (доля в УК – 10% и выше, учредитель/акционер) +0.5%
Количество участников 2 и более (поручители/созаемщики) +0.25%
Документы Упрощенный пакет +0.5%
Стаж работы Несоответствие требованиям +0.25%
Отсутствие закладной Если нет в течение полугода с момента ввода дома в эксплуатацию. Возврат ставки = предоставление закладной. 6%

По программе «Ипотека в подгузниках с господдержкой»

Таблица №1. Ставки по периодам

Период кредитования Ставка за использование заёмных средств
1 Ставка ЦБ РФ +4%
2 5.90%

Таблица №2. Размер первоначального взноса в зависимости от категории заёмщика

Подтверждение дохода Квартира Таунхаус Дом с земельным участком
2-НДФЛ/налоговая декларация/справки из ПФР и т.д. От 20% От 30% От 50%
Другие От 30% От 40% От 60%

Инвестторгбанк: рефинансирование ипотеки

Ставки, % за пользование денежными средствами (после оформления и передачи закладной в пользу ИТБ)
Регион Сумма Кредит/залог, %
До 60% вкл. 60.01%-70% 70.01%-80%
Москва, Область, Санкт-Петербург 500 т.р. – 15 млн.руб. 10.2 10.45 10.95
Другие регионы 300 т.р.-7 млн. руб.

Основные требования к заявкам

У каждого банка свои условия одобрения ипотеки. Основные – соответствие клиента, его документов и залогового имущества установленным параметрам. Возраст – 21-75 лет, занятость: общий стаж – от 12 месяцев, на текущем месте работы – 3 месяца и выше, ведение бизнеса – от 1 года.

Перечень документов (в т.ч. поручителей/заёмщиков)

Рабочие по найму заполняют анкету-заявление и с ней передают: паспорт (иностранные граждане – с нотариальным переводом, если отсутствуют записи на русском языке), справку о доходах, заверенную работодателем (минимум за последние 3 месяца) и копию трудовой

Если трудовая отсутствует:

  • Заверенную копию контракта или справку – служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО;
  • Завереннаую копию гражданско-правового договора или контракта с иностранным предприятием;
  • Пенсионное удостоверение или справку из ПФР – для пенсионеров.

Те, кто использует материнский капитал, должны предоставить его и справку об остатке денег на нем.

Документы для бизнесменов/индивидуальных предпринимателей/частных нотариусов/адвокатов:

Собственники бизнеса Индивидуальные предприниматели
  • Паспорт;
  • Заявление-анкета;
  • Устав организации;
  • Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах (за последний отчетный период) / налоговая декларация за последний отчетный период (в случае применения УСН). Подтверждение уплаты налогов и сдачи отчетности в ФНС;
  • Справка по форме 2-НДФЛ / 3-НДФЛ, либо протокол (выписки из него) учредительного собрания Общества / Акционеров о распределении прибыли, подтверждающий факт получения дивидендов, с обязательным предоставлением выписки по счету заверенной банком.
  • Паспорт;
  • Заявление-анкета;
  • Свидетельства: о регистрации и присвоении ИНН;
  • Налоговая декларация (с подтверждением уплаты налогов и сдачи отчетности в ФНС) за 2 предыдущих отчетных периода (для ежеквартальной отчетности)/за истекший год (для ежегодной отчетности);
  • Удостоверение адвоката (только для адвокатов);
  • Лицензии (для нотариусов).

В некоторых случаях можно предоставить минимальный пакет документов и рассчитывать на одобрение (ставка повышается на 0.5%). Условия:

  1. Сумма – до 5 млн. р. – для регионов, до 12 млн. р. – для Москвы и Санкт-Петербурга;
  2. Первоначальный взнос для апартаментов или квартир – от 30%;
  3. Работа по найму;
  4. Работающий пенсионер;
  5. Ипотека с государственной поддержкой: соотношение кредит/залог – не более 50%, цель – рефинансирование ранее выданного в банке кредита.

Документы: заявление-анкета с указанием ИНН работодателя, паспорт РФ, свидетельства о рождении (по программе «Ипотека в ползунках»).

Требования к залоговой недвижимости

Здание, в котором размещена квартира/комната/доля в квартире должно быть капитальным, возведенным на бетонном, кирпичном или каменном фундаменте, быть не аварийным (об этом должна быть запись в отчете об оценке), иметь перекрытия смешанного типа/бетонные или металлические (исключение – дома и дерева).

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку в Тинькофф Банке? Условия и ставки по ипотеке от банка Тинькофф

Деревянные разделительные конструкции рассматриваются только при наличии положительного решения от страховой.

Обязательно отсутствие обременений, наличие подключений к системам жизнеобеспечения: электричество, вода и  т.д. Местонахождение недвижимости – регион присутствия банка (должен быть индекс). Недопустимо нахождение жилья на закрытых территориях. Собственником может быть только залогодатель (право зарегистрировано в ЕГРН и подтверждено).

Залогом не могут служить:

  • Квартиры в подвале или на первом этаже;
  • Не выделенные в натуре части или доли квартир (возможно, если в залог передается весь объект);
  • Помещения, расположенные в деревянных домах;
  • Помещения, в которых выполнены несогласованные перепланировки;
  • Здания бывших учреждений:  учеба, медицина, воспитание и т.д.;
  • Здания, расположенные на участках, на которые не оформлено право собственности;
  • Объекты с износом более 50%;

Условия по типу объектов

Комната: обособленна, есть право собственности.
Квартира: отдельные санузел и кухня, налаженное водоснабжение. Окна, крыша, входные двери – в исправном состоянии.
Таунхаус: максимум 3 этажа, количество квартир – от 3 до 10, наличие изолированного входа и общих стен с соседними блоками.
Апартаменты: не относятся к жилому фонду, но имеют все условия для проживания. Допустимо расположение в гостиницах, жилых и административных зданиях.
Дом (кроме садового): максимум 3 этажа, отдельный земельный участок, состоит из нескольких блоков, находится в удовлетворительном состоянии – начиная от внешнего вида, заканчивая инженерными коммуникациями, пригоден для проживания в любое время года, запитан от ВЛ. Земельный участок не должен относиться к территориям, на которых установлен особый или охранный режим использования.
Нежилые помещения: офисы, торговые места, автостоянки, помещения на первых этажах жилых домов, гаражи, участки без застройки и т.д.

Как и где подать заявку на ипотеку?

Заявка подается через официальный сайт банка или отделение. Онлайн запрос передается для получения предварительного одобрения. Полноценная проверка клиента проводится в банке после передачи документов. Через сайт:

  • Откройте страницу itb.ru (установите защищенное соединение, если потребует браузер);
  • Наведите курсор мыши на раздел «Для жизни». В открывшейся вкладке выберите «Ипотечное кредитование»;
  • Выберите программу из списка предложенных. Прочитайте условия, нажмите «Оформить заявку». Заполните информацию, отправьте анкету в банк на рассмотрение.

Ипотека в Инвестторгбанке - обзор программы
В назначенное время явитесь в отделение. Пользуйтесь помощью ипотечного менеджера для решения возникших вопросов.

Аналогичным способом можно подать заявку через систему «Онлайн-банк» или мобильное приложение ITBank.

Погашение ипотеки в «Инвестторгбанке»

Чтобы исключить взимание комиссий переводите деньги на счет через кассы в отделениях банка или ИТБ банкоматы. Или обратитесь в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о перечислении необходимой суммы в счет погашения ипотеки. Перевод денег со своей карты доступен и в мобильном приложении/личном кабинете.

Данные банка:

  • ИНН 7717002773;
  • КПП 775001001;
  • БИК 044583267.

Платежи вносятся равными частями весь срок. Все данные указаны в графике.

Досрочное исполнение обязательств

Частичное погашение долга производится в момент списания планового платежа, полное – в любое время. Разместите нужную сумму на счету и напишите заявление в отделении банка, либо подайте электронное – через личный кабинет или мобильное приложение. В указанное время деньги уйдут на погашение основного долга.

Плюсы и минусы ипотеки в «Инвестторгбанке»

Рекомендуем почитать отзывы об ипотечном кредитовании в Инвестторгбанке в интернете для получения реальной картины. Из преимуществ можно выделить получение денег на покупку квартиры и ремонт (не в каждом банке есть такая программа, либо нужно договариваться с ипотечным менеджером) и получение кредита на покупку нежилой недвижимости.Ипотека в Инвестторгбанке - обзор программы

Из недостатков – повышенная неустойка, увеличение ставки за отказ от необязательного страхования, множество других причин, влияющих на её рост, нестабильность условий программы «Ипотека с господдержкой» – ставка станет больше на 4% при несоблюдении условий.

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector