Ипотека в Инвестторгбанке – обзор программы
Инвестторгбанк недавно прошел процедуру санации. Сейчас объединен с Транскапиталбанком. Заявки на банковские продукты по-прежнему принимаются через сайт ИТБ. Сегодня подробно рассмотрим основные ипотечные программы Инвестторгбанка и условия по ним, а также информацию, которая требует повышенного внимания.
Содержание
- 1 Ипотечные программы «Инвестторгбанка»
- 2 Ставки и условия
- 3 Основные требования к заявкам
- 4 Перечень документов (в т.ч. поручителей/заёмщиков)
- 5 Требования к залоговой недвижимости
- 6 Условия по типу объектов
- 7 Как и где подать заявку на ипотеку?
- 8 Погашение ипотеки в «Инвестторгбанке»
- 9 Досрочное исполнение обязательств
- 10 Плюсы и минусы ипотеки в «Инвестторгбанке»
Ипотечные программы «Инвестторгбанка»
В 2019 году Инвестторгбанк предлагает 9 программ кредитования на любой вкус. Деньги можно потратить:
- На приобретение первичного и вторичного жилья;
- На рефинансирование ипотеки;
- На покупку коммерческой недвижимости;
- На ремонт и бизнес.
Для семей с детьми действует программа «Ипотека в ползунах» с государственной поддержкой. Минимальная ставка – 5.9%.
Заявки принимаются от частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Кредиты на цели, отличные от покупки жилья, выдаются под залог имеющейся недвижимости.
Готовое жилье и новостройки (на этапе строительства)
Условия по продуктам идентичны. Деньги выдаются в рублях на объекты вторичного и первичного рынка (на этапе строительства), в т.ч. на приобретение и ремонт. Главное – чтобы застройщик был аккредитован, а дома находились на территории присутствия подразделений. Срок пользования кредитом – от 1 года до 25 лет.
Минимальная сумма зависит от региона и от отсутствия или наличия материнского сертификата:
- Москва, область и Санкт-Петербург – полмиллиона;
- Остальные регионы – 300 т.р.;
- Привлечение средств маткапитала – 800 т.р. независимо от региона.
Ипотека без первоначального взноса не выдается. Его величина составляет от 5-50% до 90%. От 5% – до перечисления денег из ПФ РФ для держателей семейного сертификата, от 20% – квартира и выкуп последней доли, от 30% – комната или таунхаус (только вторичный рынок), но при передаче в залог всей квартиры – 5%, от 50% – дом и земельный участок.
За выдачу наличных денежных средств предусмотрена комиссия в соответствии с тарифами банка. За ненадлежащее исполнение обязательств начисляется неустойка в размере 0,02% от суммы долга ежедневно.
Обеспечение по кредиту
Программа «Инвестторгбанк ипотека Новострой» предусматривает залог права требования на строящееся имущество до получения права собственности на него, или в качестве альтернативы – залог пая или иных, возникающих у заёмщика прав. Передача самого объекта производится после завершения строительства.
В случае с вторичным жильем осуществляется залог его или иной недвижимости. Дополнительно банк может затребовать поручительство физического лица.
Страхованию подлежит только объект недвижимости (утрата и повреждение) после оформления права собственности и закладной. Полис страхования имущества на вторичном рынке можно оформить только на 3 года при условии, что продавцом выступает первый собственник.
Другие виды страхования необязательны для заёмщика, что подтверждается законом. Но условия банка таковы, что при отказе от страхования жизни и риска потери трудоспособности к базовой ставке добавляется 2.5%, а титула имущества – 1%.
Ипотека с господдержкой
Программа для клиентов, в семье которых родился второй и последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Её действие продлевается до 1 марта 2023 при рождении детей в период с 1.07.22 г. по 31.12.22 г. Только для граждан РФ. Льготы доступны и семьям, у которых родились сразу 2 ребенка.
Жилое помещение должно приобретаться у юрлица (кроме ИП и инвестиционных фондов) и иметь статус «Первичное». Деньги можно направить и на полное погашение предыдущего кредита, включая уже ранее рефинансированный (выдаются до снятия обременения с объекта залога). При этом гасится основной долг без учета процентов.
Ипотека с государственной поддержкой от Инвестторгбанка разделена на 2 периода. Обратите на это внимание перед подачей заявки.
Ставка будет больше на 4% (от ключевой ЦБ РФ) если заёмщик:
- Не выполнит условия страхования;
- Не выполнит в полном объеме обязательства по уплате процентов.
Ставка второго периода – 5.9%. В случае с рефинансированием минимальный срок действия прежнего договора должен равняться полугоду, а первый период (+4%) действует с момента выдачи ипотеки до даты ежемесячного платежа, следующего за датой передачи документации, подтверждающей госрегистрацию ипотеки в пользу банка.
Кредит не выдается без первоначального взноса. Его размер зависит от того, подтвердил ли клиент на 100% свою платежеспособность или нет. Обеспечение по ипотеке и страхование – аналогичны описанным ранее.
Ипотека с материнским капиталом
Семейный сертификат предназначен для расходования на целевые нужды. Покупка недвижимости подпадает под это условие. Для использования средств в качестве первоначального взноса или частичного погашения долга не нужно ждать, пока детям исполнится 3 года. Как распорядиться:
Подайте заявление в Пенсионный фонд стандартным способом или онлайн – через личный кабинет;
- Подготовьте пакет документов: паспорт, свидетельство о браке (если право на МСК у супруга), документы представителя при его наличии (личность, проживание, полномочия), бланк заявления о распоряжении деньгами и сведений к нему, копию договора купли-продажи, выписку из ЕГРН). Дополнительный пакет приготовьте для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Полный список посмотрите на сайте ПФ РФ;
- Дождитесь проверки документов. Деньги переведут в банк не позднее 1 месяца 10 дней с момента обращения. Если планы за это время изменились – напишите заявление на аннулирование.
Копии документов передаются вместе с оригиналами, которые сразу возвращаются.
Если жилое помещение не оформлено в общую собственность, необходимо вместе с документами предоставить в Пенсионный фонд нотариально засвидетельствованное обязательство сделать это.
Ставки и условия
По программам «Вторичное и первичное жилье»
Таблица №1. Ставка в зависимости от расположения объекта
| Ставки по кредитам, % годовых в рублях | ||||
| Место расположения объекта | Сумма | Размер первоначального взноса, % | ||
| От 40%, вкл. | 30%-39.99% | 20%-29.99%/5% | ||
| Москва, МО и Питер | 500 т.р.-15 м.р. | 10.20 | 10.45 | 10.95 |
| Другие регионы | 300 т.р.-7 м.р. | |||
| Москва, МО и Питер | От 15000000.01 | 10.95 | – | |
| Другие регионы | От 7000000.01 |
На снижение ставки могут рассчитывать лица, относящиеся к сегменту «Партнер» (-0.10%), «Престиж» (-0.20%), «Премиум» (-0.35%). Причин для роста ставки намного больше.
Таблица №2. Причины, влияющие на повышение ставки:
| Опции, влияющие на повышение ставки | ||
| Кредитуемый объект | Апартаменты | +0.5% |
| Комната или дом с участком | +1% | |
| Недвижимость, которая есть на балансе банка | +1% | |
| Нежилая недвижимость | +6% | |
| Подтверждение дохода | Справка по форме банка или с помощью договора аренды | +1.5% |
| Тип занятости | ИП/собственник бизнеса (доля в УК – 10% и выше, учредитель/акционер) | +0.5% |
| Количество участников | 2 и более (поручители/созаемщики) | +0.25% |
| Документы | Упрощенный пакет | +0.5% |
| Стаж работы | Несоответствие требованиям | +0.25% |
| Отсутствие закладной | Если нет в течение полугода с момента ввода дома в эксплуатацию. Возврат ставки = предоставление закладной. | 6% |
По программе «Ипотека в подгузниках с господдержкой»
Таблица №1. Ставки по периодам
| Период кредитования | Ставка за использование заёмных средств |
| 1 | Ставка ЦБ РФ +4% |
| 2 | 5.90% |
Таблица №2. Размер первоначального взноса в зависимости от категории заёмщика
| Подтверждение дохода | Квартира | Таунхаус | Дом с земельным участком |
| 2-НДФЛ/налоговая декларация/справки из ПФР и т.д. | От 20% | От 30% | От 50% |
| Другие | От 30% | От 40% | От 60% |
Инвестторгбанк: рефинансирование ипотеки
| Ставки, % за пользование денежными средствами (после оформления и передачи закладной в пользу ИТБ) | ||||
| Регион | Сумма | Кредит/залог, % | ||
| До 60% вкл. | 60.01%-70% | 70.01%-80% | ||
| Москва, Область, Санкт-Петербург | 500 т.р. – 15 млн.руб. | 10.2 | 10.45 | 10.95 |
| Другие регионы | 300 т.р.-7 млн. руб. |
Основные требования к заявкам
У каждого банка свои условия одобрения ипотеки. Основные – соответствие клиента, его документов и залогового имущества установленным параметрам. Возраст – 21-75 лет, занятость: общий стаж – от 12 месяцев, на текущем месте работы – 3 месяца и выше, ведение бизнеса – от 1 года.
Перечень документов (в т.ч. поручителей/заёмщиков)
Рабочие по найму заполняют анкету-заявление и с ней передают: паспорт (иностранные граждане – с нотариальным переводом, если отсутствуют записи на русском языке), справку о доходах, заверенную работодателем (минимум за последние 3 месяца) и копию трудовой
Если трудовая отсутствует:
- Заверенную копию контракта или справку – служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО;
- Завереннаую копию гражданско-правового договора или контракта с иностранным предприятием;
- Пенсионное удостоверение или справку из ПФР – для пенсионеров.
Те, кто использует материнский капитал, должны предоставить его и справку об остатке денег на нем.
Документы для бизнесменов/индивидуальных предпринимателей/частных нотариусов/адвокатов:
| Собственники бизнеса | Индивидуальные предприниматели |
|
|
В некоторых случаях можно предоставить минимальный пакет документов и рассчитывать на одобрение (ставка повышается на 0.5%). Условия:
- Сумма – до 5 млн. р. – для регионов, до 12 млн. р. – для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Первоначальный взнос для апартаментов или квартир – от 30%;
- Работа по найму;
- Работающий пенсионер;
- Ипотека с государственной поддержкой: соотношение кредит/залог – не более 50%, цель – рефинансирование ранее выданного в банке кредита.
Документы: заявление-анкета с указанием ИНН работодателя, паспорт РФ, свидетельства о рождении (по программе «Ипотека в ползунках»).
Требования к залоговой недвижимости
Здание, в котором размещена квартира/комната/доля в квартире должно быть капитальным, возведенным на бетонном, кирпичном или каменном фундаменте, быть не аварийным (об этом должна быть запись в отчете об оценке), иметь перекрытия смешанного типа/бетонные или металлические (исключение – дома и дерева).
Деревянные разделительные конструкции рассматриваются только при наличии положительного решения от страховой.
Обязательно отсутствие обременений, наличие подключений к системам жизнеобеспечения: электричество, вода и т.д. Местонахождение недвижимости – регион присутствия банка (должен быть индекс). Недопустимо нахождение жилья на закрытых территориях. Собственником может быть только залогодатель (право зарегистрировано в ЕГРН и подтверждено).
Залогом не могут служить:
- Квартиры в подвале или на первом этаже;
- Не выделенные в натуре части или доли квартир (возможно, если в залог передается весь объект);
- Помещения, расположенные в деревянных домах;
- Помещения, в которых выполнены несогласованные перепланировки;
- Здания бывших учреждений: учеба, медицина, воспитание и т.д.;
- Здания, расположенные на участках, на которые не оформлено право собственности;
- Объекты с износом более 50%;
Условия по типу объектов
| Комната: обособленна, есть право собственности. |
| Квартира: отдельные санузел и кухня, налаженное водоснабжение. Окна, крыша, входные двери – в исправном состоянии. |
| Таунхаус: максимум 3 этажа, количество квартир – от 3 до 10, наличие изолированного входа и общих стен с соседними блоками. |
| Апартаменты: не относятся к жилому фонду, но имеют все условия для проживания. Допустимо расположение в гостиницах, жилых и административных зданиях. |
| Дом (кроме садового): максимум 3 этажа, отдельный земельный участок, состоит из нескольких блоков, находится в удовлетворительном состоянии – начиная от внешнего вида, заканчивая инженерными коммуникациями, пригоден для проживания в любое время года, запитан от ВЛ. Земельный участок не должен относиться к территориям, на которых установлен особый или охранный режим использования. |
| Нежилые помещения: офисы, торговые места, автостоянки, помещения на первых этажах жилых домов, гаражи, участки без застройки и т.д. |
Как и где подать заявку на ипотеку?
Заявка подается через официальный сайт банка или отделение. Онлайн запрос передается для получения предварительного одобрения. Полноценная проверка клиента проводится в банке после передачи документов. Через сайт:
- Откройте страницу itb.ru (установите защищенное соединение, если потребует браузер);
- Наведите курсор мыши на раздел «Для жизни». В открывшейся вкладке выберите «Ипотечное кредитование»;
- Выберите программу из списка предложенных. Прочитайте условия, нажмите «Оформить заявку». Заполните информацию, отправьте анкету в банк на рассмотрение.
В назначенное время явитесь в отделение. Пользуйтесь помощью ипотечного менеджера для решения возникших вопросов.
Аналогичным способом можно подать заявку через систему «Онлайн-банк» или мобильное приложение ITBank.
Погашение ипотеки в «Инвестторгбанке»
Чтобы исключить взимание комиссий переводите деньги на счет через кассы в отделениях банка или ИТБ банкоматы. Или обратитесь в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о перечислении необходимой суммы в счет погашения ипотеки. Перевод денег со своей карты доступен и в мобильном приложении/личном кабинете.
Данные банка:
- ИНН 7717002773;
- КПП 775001001;
- БИК 044583267.
Платежи вносятся равными частями весь срок. Все данные указаны в графике.
Досрочное исполнение обязательств
Частичное погашение долга производится в момент списания планового платежа, полное – в любое время. Разместите нужную сумму на счету и напишите заявление в отделении банка, либо подайте электронное – через личный кабинет или мобильное приложение. В указанное время деньги уйдут на погашение основного долга.
Плюсы и минусы ипотеки в «Инвестторгбанке»
Рекомендуем почитать отзывы об ипотечном кредитовании в Инвестторгбанке в интернете для получения реальной картины. Из преимуществ можно выделить получение денег на покупку квартиры и ремонт (не в каждом банке есть такая программа, либо нужно договариваться с ипотечным менеджером) и получение кредита на покупку нежилой недвижимости.
Из недостатков – повышенная неустойка, увеличение ставки за отказ от необязательного страхования, множество других причин, влияющих на её рост, нестабильность условий программы «Ипотека с господдержкой» – ставка станет больше на 4% при несоблюдении условий.
Вам также может понравиться:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
