Что такое льготная ипотека для медицинских работников?
Для поддержки незащищённых слоев населения государство совместно с банками разрабатывает различные программы лояльности. Получить ипотеку на льготных условиях могут военные, учителя, молодые семьи.
Часть жилищного кредита погашают за счёт федерального или регионального бюджета и медицинским работникам. Чтобы в полной мере воспользоваться такими преимуществами, надо знать все особенности программы.
Содержание
- 1 Суть проблемы
- 2 Решение жилищного вопроса для медработников
- 3 Законодательство и виды государственной помощи
- 4 В чём еще выражается помощь от государства
- 5 Критерии отбора участников
- 6 Какие документы требуют
- 7 Условия банков
- 8 Что получают участники госпрограммы
- 9 Как происходят расчеты
- 10 Куда обращаться за выделением средств
- 11 Последовательность действий
- 12 Обязанности участника программы
- 13 Дополнительные возможности погашения
- 14 Достоинства и подводные камни
- 15 Подводные камни
Суть проблемы
Повышать благосостояние своих граждан – одна из приоритетных целей любого государства. Аспектов у этой проблемы много, в такой категории как медицинские специалисты можно выделить:
- Важность обеспечения населения сельской местности и отдалённых регионов квалифицированными медицинскими услугами;
- Привлечение врачей и специалистов среднего звена к работе в не самых престижных регионах;
- Создание медработникам соответствующих условий для эффективной профессиональной деятельности;
- Укрепление кадровой базы в медицинской отрасли;
- Экономическое развитие регионов (в т. ч. – в строительной и банковской сфере).
Программы лояльности работают с 2014 года и уже показали свою эффективность: дефицит медицинских кадров в некоторых регионах снизился с 80% до 15%.
Решение жилищного вопроса для медработников
Проблему приобретения жилья в медицинской сфере государство считает приоритетной, ведь после предоставления господдержки жилищного кредита медработник обязан будет отработать в выбранном регионе 5-10 лет. Такие условия способствуют решению и других, смежных задач – таких как повышение квалификации медперсонала.
Специалистам предоставляется возможность участия в ипотечных программах, разработанных банками при поддержке государства, которые позволяют приобрести собственное жильё на льготных условиях.
Целевая группа проекта – молодые специалисты в возрасте до 35 лет. В ряде регионов возрастные ограничения снижены до 40 лет. Дополнительные льготы предусмотрены редким и наиболее востребованным специалистам.
Средства для покупки жилплощади выделяются из госбюджета, но распределяют помощь на местном уровне. Региональные власти обладают полномочиями, позволяющими снизить требования к участникам программы. Детали можно узнать на месте.
Законодательство и виды государственной помощи
Условия предоставления льготной ипотеки для медицинских работников на базе нормативов Жилищного кодекса разрабатывались в 2011-2014 годах.
Суть программ – создание единых социальных стандартов, способствующих:
- Справедливому распределению бюджетных денег;
- Скорейшему обеспечению регионов квалифицированными кадрами;
- Усовершенствованию медицинской помощи населению.
Понять их особенности можно на примере Постановления № 404 от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи»». В документе прописаны особенности предоставления субсидий на ипотеку для некоторых малообеспеченных слоёв населения, в том числе и медиков.
Обязанности по реализации проекта возложены на региональные власти. Субъекты федерации разрабатывают регламент и конкретные меры по предоставлению субсидий.
В чём еще выражается помощь от государства
Параллельно претенденты на ипотеку для медработников имеют возможность участвовать и в других программах (если они удовлетворяют их требованиям):
- «Молодая семья»;
- «Жильё для молодых специалистов»;
- «Земский доктор»;
- «Ипотека для молодых учёных».
Реальная помощь государства выражается:
- В сокращении финансовой нагрузки;
- В формировании авансового платежа;
- В выделении земельных участков и предоставлении средств для строительства собственного дома;
- В предоставлении (по согласованию с банками) льготной процентной ставки.
Ипотечное жильё предоставляется также в новых микрорайонах от застройщика-партнёра банка. В некоторых городах целые кварталы заселены медиками-ипотечниками.
Критерии отбора участников
Требования к претендентам на ипотеку для медиков:
- Гражданство РФ;
- Возрастные рамки – до 35лет (в некоторых случаях – до 45 лет);
- Диплом медика с высшим или средним специальным образованием;
- Стаж работы – от 1 года (в отдельных регионах могут быть варианты);
- Официальный статус специалиста, нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- Согласие на работу по специальности в выбранном регионе не менее 5 лет (в отдельных регионах и больше).
Перечисленные требования стандартные, местные власти дополняют и корректируют их в соответствии со своими условиями. В приоритете – специалисты редких профессий, выразившие готовность к переезду на село.
Какие документы требуют
Важно подтвердить своё гражданство – с иностранцами банки работают не всегда. Соберите все подтверждения совокупного семейного дохода, наличия в собственности ценного имущества. Это может повлиять на кредитный лимит ипотеки. Паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС и ИНН всех членов семьи также необходимы.
Банку важно, чтобы его инвестиции приносили стабильную прибыль, поэтому платёжеспособность – важный критерий выбора. Копия трудовой книжки и диплом о профильном образовании также в списке обязательных документов.
Для подтверждения профпригодности кроме копии диплома стоит приготовить копию документа, подтверждающего прохождение интернатуры, а также документы о дополнительной переподготовке и наличии определенной квалификации.
Уместна и информация о научных публикациях.
Кроме перечисленных бумаг потенциальному участнику проекта надо приготовить:
- Анкету (форму разрабатывает банк);
- Автобиографию и фото;
- Характеристику с работы;
- Свидетельство о браке (если есть).
Дополнительно могут потребовать выписку из домовой книги (справку из ТСЖ) и другие документы. Необходимы также документы на недвижимость, которую выбрал кредитор (комплект зависит от вида жилья и способа его приобретения).
Условия банков
Деньги на квартиру после оформления ипотеки для медицинских работников выдают банки, каждый из них предъявляет свои требования и к участникам, и к документам. Жилищные кредиты на льготных условиях медикам выдают не все финансовые учреждения, но большинство крупных банков участвует в госпрограммах.
Вот несколько предложений, актуальных в 2019 году:
Банк | Ставка,% | Сумма кредита, руб. | Первый взнос,% | Срок, лет |
Сбербанк | от 6 | от 45 тыс. | 20 | 30 |
Газпромбанк | от 9,5 | до 4,5 млн. | 50 | 30 |
ВТБ | от 9,7 | от 1,5 млн. | 20 | 50 |
Россельхозбанк | от 6 | от 100 тыс. | 15-20 | 25 |
Банк Москвы | от 6 | до 8 млн. | 20 | 50 |
Кредитный лимит для каждого заёмщика кредитор устанавливает индивидуально, ориентируясь на возраст, состояние здоровья и другие признаки платёжеспособности и рисков.
Что получают участники госпрограммы
Преимущества льготной ипотеки для медработников:
- Авансовый платёж – до 10%;
- Льготный тариф – ниже на 5-7%;
- Доход претендента не имеет решающего значения (гарантии государства).
По выслуге лет есть шанс на компенсацию, чтобы погасить долг бюджетными средствами. Ее размер – около 30-40 % стоимости кредита. Если кредитор устанавливает более высокую процентную ставку, разницу компенсирует государство.
Как происходят расчеты
Отобранным претендентам выдаётся документ участника госпрограммы. Его надо представить банку, в котором уже оформлен жилищный кредит на обычных условиях. Основываясь на документе из бюджета, кредитору компенсируют авансовый платёж.
Проценты по кредиту заёмщик оплачивает сам. В счёт зарплаты включается сумма, которая была внесена в банк. Он просчитает разницу и проинформирует бюджетную организацию, которая сотрудничает с врачом.
Рассчитывать на преференции могут только медики, которые работают в бюджетных учреждениях, частная практика в этой программе не учитывается.
Куда обращаться за выделением средств
Этот вопрос находится в компетенции госорганов. Узнавайте в местной администрации, какие программы работают в вашем регионе. Если есть подходящий вариант,сразу пишите заявление.
Хорошо если с собой будут документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий:
- Справка о том, что претендент состоит на жилищном учете;
- Ипотечный договор;
- Трудовая книжка (для подтверждения стажа);
- Диплом по специальности, подтверждающий квалификацию;
- Документ о месте жительства (или его отсутствии);
- Справки о наличии льгот (если есть).
На участие в программе могут рассчитывать не только врачи. Программа содержит формулировку о том, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном медицинском образовании. Это позволяет оформить ипотеку фармацевтам, медицинскому персоналу среднего звена, но в большинстве случаев получают кредит доктора, у которых зарплата выше.
Для специалистов с низкими доходами предусмотрены и другие ипотечные программы господдержки.
Последовательность действий
На первом этапе надо получить право на субсидию, потом заключить ипотечный договор с банком. Без подтверждения права на господдержку и документов на объект кредитования, устраивающих кредитора, заёмщик ипотеку не получит.
Понять, что надо предпринять для получения льготного жилищного кредита, поможет пошаговая инструкция.
- Узнайте, работает ли в вашем регионе ипотечная программа для медработников.
- Подготовьте заявление и документы для участия в программе.
- Получите сертификат на субсидию.
- Выберите подходящий банк (из тех, что участвуют в проекте).
- Проконсультируйтесь у кредитного менеджера по поводу списка документов на ипотеку.
- Подготовьте документацию и предоставьте в банк.
- Выберите квартиру (иногда банк предлагает свои варианты).
- Сделайте оценку залогового жилья, согласованного с кредитором.
- Оформите договор купли-продажи.
- Зарегистрируйте свою ипотеку.
- Оформите страховку (индивидуальную и на жильё).
На переговоры с банком и подготовку документации уходит около месяца. Специалисты проверят документы и одобрят ипотеку. Они же рекомендуют и проверенного оценщика, хотя у клиента всегда есть право выбора в этом вопросе. Даже с дотациями расходы по ипотеке съедают солидную часть семейного бюджета.
Прежде чем подписывать договор, оцените свои финансовые возможности.
Обязанности участника программы
Размышляя над возможностью получить льготный кредит, важно учитывать 2 условия:
- Даже с дотацией свою часть долга придется возвращать долго (в соответствии с кредитным договором).
- В организации, где трудоустроены в настоящий момент, придётся отработать не менее 5 лет (в некоторых регионах и дольше).
Перевод на другое место возможен только по согласованию со всеми участниками проекта, в котором оформлялась субсидия, иначе все полученные из госбюджета деньги придётся вернуть в течение месяца.
Субсидия на жильё, как и кредит – помощь целевого назначения, если средства использованы не на приобретение недвижимости, их заставят вернуть, не исключены и судебные разбирательства.
Дополнительные возможности погашения
Существуют и вполне законные способы экономии на выплатах по ипотеке. В качестве примера можно назвать сертификат «Материнский капитал», которым можно компенсировать любую часть кредитной задолженности.
Во многих регионах при рождении детей в период действия ипотечного договора предусмотрены и другие компенсации. Сумма дотаций на каждого ребенка эквивалентна стоимости нормы жилья на 1 человека – 18 кв. м. Помощь предназначена именно для погашения части ипотечных обязательств.
Законодательство регламентирует право на участие только в одной программе, но если в семье два медика, то второй может попробовать свои возможности в другом проекте типа «Земского доктора» (требуется стаж от 10 лет, высшая квалификационная категория и возраст до 45 лет).
Выбирая подходящую программу, оцените все ее преимущества и недостатки.
Достоинства и подводные камни
Статистика показывает, что с господдержкой квартиру медикам получить намного легче. Заёмщик может погашать ипотеку, не ухудшая качество жизни семьи. Отношения с банком контролирует государство, это прибавляет заёмщику уверенности в правильности расчётов.
Социальная ипотека выдаётся только после подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медучреждением, где работает участник программы. Поэтому работодатель будет еще одним гарантом своевременного погашения задолженности. В его силах создать своему сотруднику достойные условия для работы с достойной зарплатой.
Подводные камни
Вместе с тем подписание ипотечного договора требует серьёзного отношения всех сторон. Банк всегда будет заботиться в первую очередь о своих интересах. Претенденту на ипотеку стоит обратить внимание на ряд моментов:
- Есть ли в договоре фраза о невозможности изменения условий в одностороннем порядке? Если такого условия нет, вы рискуете со временем увидеть другую сумму долга.
- Изучите все дополнения – заверены ли они печатью, подписью? Между условиями договора и дополнениями не должно быть расхождений.
- Страховые комиссии в этом случае не предусмотрены – их заменяют государственные гарантии.
- Штрафные санкции при просрочках не могут носить дискриминационный характер.
- Для проверки условий договора воспользуйтесь услугами юриста, которому доверяете.
Право гражданина на собственное жильё закреплено в Конституции РФ, поэтому государство старается всячески содействовать тому, чтобы никто не остался без крыши над головой. Жильё для молодой семьи без ипотеки доступно сегодня немногим. Актуальна эта проблема и для специалистов бюджетной сферы.
Благодаря господдержке жилищные кредиты стали более доступны и медикам. Всю информацию о программах и статистику можно найти на официальном сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования.
Вам также может понравиться: