Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2024 году

Рефинансированием ипотеки называют перекредитование с целью ликвидировать задолженность по уже существующему ипотечному кредиту за счет вновь привлеченных кредитных средств. Процедура позволяет сократить ежемесячную плату по долгам и облегчить его выплату. Выгодные условия рефинансирования ипотеки предлагает Райффайзенбанк.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.

При рефинансировании по ставке 10,49% и 11,99% приобретаемое в ипотеку жилище становится залоговым имуществом. В случае невыполнения обязательств по ипотечному договору со стороны заемщика Райффайзенбанк станет владельцем недвижимости.

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
• Гражданство – не имеет значения;
• Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
• Кредитная история – положительная;
• Количество оформленных ипотек – не более двух;
• Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.

Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:

• 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
• 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
• 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.

Требования к заемщику по трудовому стажу:

• Если на момент оформления рефинансирования заемщик трудозанят на первом месте, то стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
• При смене занятости и общем стаже от 2 лет на последнем месте нужно работать не менее 3 месяцев.
• При смене работы и общем стаже от 1 года на последнем месте нужно числиться не менее 6 месяцев.
• Юристы (частные адвокаты/нотариусы) – не менее 12 месяцев.
• Владельцы ИП/бизнеса (в том числе совладельцы) – от 3 лет.

Рефинансирование в Райффайзенбанке возможно, если ипотека изначально была оформлена в регионе, в котором есть представитель этого банка (офис).

Какие объекты рефинансирует РайффайзенБанк: требования к залогу

Приобретаемое по ипотечному кредиту жилье также должно соответствовать определенным требованиям:

1. У квартиры/дома должна быть своя кухня или кухня, совмещенная со столовой, а также санузел.
2. Помещение должно быть подключено к действующей системе отопления (газовой/паровой/электрической).
3. Если квартира имеет внутреннюю отделку, то в ней должны быть ванна/душ в пределах санузла, а также монтированные двери/окна. Если отделки нет, это требование необязательно должно выполняться.

При наличии несогласованной перепланировки возможность рефинансирования ипотеки нужно уточнять в Райффайзенбанке в индивидуальном порядке.

Требования банк выдвигает не только к квартире, но и ко времени возведения здания, частью которого она является. Перечислим их в таблице.

Здание, в котором вы приобретали квартиру в ипотеку, не должно быть аварийным. В противном случае Райффайзенбанк откажет в рефинансировании кредита.

Материнский капитал в Райффайзен

Привлечение материнского капитала для рефинансирования ипотеке в Райффайзенбанке допускается. Но только в случае, когда дети не становятся владельцами долевой собственности.

Перепланировки квартиры при рефинансировании в Райффайзенбанке

Перепланировки Райффайзенбанком допускаются. Они должны быть согласованы в законном порядке. Если же согласования не было, банк не спешит отказывать в рефинансировании. Этот вопрос нужно будет обсудить отдельно с представителем организации.

Рефинансирование своих ипотек

Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

Какие документы понадобятся

Для перекредитования ипотеки нужно подготовить два пакета документов. Первый – для заявки на рефинансирование, второй – для имущественного залога.

Документы для заявки

Чтобы заявить о желании рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, предъявите следующие документы:

• Анкета и заявление;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельства о рождении/браке/расторжении брака;
• Если вы не зарплатный клиент Райффайзенбанка, то дополнительно – 2-НДФЛ (или справка, заполненная по форме, предложенной банке) для подтверждения наличия ежемесячного дохода;
• Если не получаете зарплату на картсчет этого банка, то дополнительно – документы, свидетельствующие о трудозанятости заемщика/созаемщика.

Вам также понадобится документация, связанная со взятием ипотеки в другом банке. Сюда относится график платежей, справка с указанием остатка долга, а также бумага, подтверждающая, что вы исправно вносили средства для ликвидации задолженности. Не забудьте сделать копию договора и номер кредитного счета.

Документы на залог

Для залогового имущества потребуются эти документы:

1. Документ, подтверждающий право собственности;
2. Паспорт технический/кадастровый;
3. Правоустанавливающие бумаги (при ипотеке в его роли обычно выступает договор долевого участия или купли-продажи);
4. Отчет об оценке недвижимости;
5. Бумага, доказывающая, что в квартире никто не зарегистрирован.

Для рефинансирования ипотеки, взятой для покупки жилья в новостройке, банк может попросить бумаги относительно фирмы-застройщика. Сюда относится документация финансовая/бухгалтерская/инвестиционная/регистрационная.

Срок рассмотрения заявки

После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ  на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

Страхование

Для снятия рисков Райффайзенбанк дает одобрение на рефинансирование ипотечного кредита при условии составления страхового договора. Страховка призвана возместить возможные убытки при утрате или порче залоговой недвижимости. Срок ее действия должен соответствовать сроку действия кредитного договора:

• До 30 лет – на ипотеку;
• До 15 лет – на нецелевое привлечение кредитных финансов.

В случае отказа от страхования залога банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку по ипотеке. Надбавка к базовому проценту может составить от 0,5% до 3,2% годовых. Подробнее узнавайте в заключаемом с Райффайзенбанком договоре.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Чтобы узнать, что поменяется после перекредитования ипотеки в Райффайзене, воспользуйтесь специальным калькулятором. Для наглядного расчета потребуется введение следующей информации:

• Город, в котором вы оформляете рефинансирование;
• Тип кредита (ипотечный);
• Цель подачи заявления;
• Ваша клиентская категория (являетесь ли вы зарплатником банка и пользуетесь ли его продуктами вообще);
• Объем займа;
• Срок займа.

Введя эти данные, вы увидите, сколько придется вносить в месяц для ликвидации задолженности в указанный срок. На странице будет указан полный объем ипотеки и прописана процентная ставка.

Расчеты, производимые с помощью калькулятора, лишь примерно показывают, на каких условиях вы можете рефинансировать ипотечный кредит. Точные условия перекредитования будут указаны в договоре. Они могут незначительно отличаться от тех, что вы получили после предварительного расчета самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Этапы рефинансирования:

1. Консультация у представителя Райффайзенбанка (онлайн или в офисе);
2. Сбор документации;
3. Отправка бумаг в электронном виде или передача в бумажном (в руки сотрудника);
4. Ожидание и оглашение решения;
5. В случае одобрения – заключение договора о рефинансировании;
6. Регистрация договора (ее делает заемщик сам или с помощью партнеров организации);
7. Перевод залога залоговому держателю (банку);
8. Перевод заемных финансов заемщику и ликвидация долга по ипотеке в сторонней финансовой организации.

Обычно от консультации до перевода средств в счет погашения первой ипотеки проходит около половины месяца. Однако зачисление переведенных денег на счет банка происходит не сразу, а спустя 1-1,5 месяца.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Преимущества перекредитования ипотеки в Райффайзене:

• Хорошая репутация банка;
• Широкий диапазон занимаемых денег – от 0,5 до 26 млн. р.;
• Длительный срок – до 30 лет;
• Не нужно просить разрешения у финансового учреждения, в котором первоначально оформлялся ипотечный кредит;
• За ликвидацию задолженности комиссию не взимают;
• Сниженная процентная ставка;
• Возможность рефинансирования сразу двух (но не более) ипотек.

К недостаткам этой процедуры относится широкий перечень требований к квартире/дому, взятому по ипотеке. Для оформления рефинансирования понадобится большой пакет документов, а в случае отказа по страховке процентная ставка повышается на процент до 3,2%.

Отзывы клиентов

Клиенты Райффайзенбанка, оформившие в нем перекредитование ипотеки, оставляют отзывы о самой процедуре и банке.

Ольга, Санкт-Петербург. Заявку на рефинансирование ипотечного кредита подала через официальный сайт. В этот же день получила ответ. Банковский сотрудник позвонил мне, чтобы проверить введенную мной информацию и огласить предварительный условия сделки. Он также сказал, на какой адрес я могу отправить пакет документов. После первой отправки документации прошло уже 1,5 месяца. Но каждую неделю со мной связываются новые сотрудники и просят прислать еще какую-нибудь справку/бумагу. Я спрашивала, почему так долго происходит оформление, но никакого внятного ответа на вопрос не получила.

Светлана, Самара. Мне пришлось столкнуться с некомпетентностью менеджера по ипотеке в Райффайзене. Первая претензия к банку заключается в том, что мне выдали на 10 тыс. р. меньше, чем я запрашивала. Это немного, но это ошибка: не моя, а банковского сотрудника. Вторая претензия – это навязывание со стороны банка дополнительных услуг, включая страховку. А они несут с моей стороны дополнительные траты. Третья претензия – это срыв сделки по вине менеджера, который неправильно меня проинформировал о времени регистрации и адресе. Я вижу в рефинансировании ипотеки в этом банке пока одни недостатки.

Артем, Москва. Несмотря на то, что я являюсь постоянным клиентом Райффайзена, ипотеку брал в другом банке. Потому что там условия были выгоднее. Но все свои кредиты я решил перевести в одну организацию. И Райффайзенбанк для этого подходил больше всего, так как я мог претендовать на минимальную ставку (я получаю зарплату на его картсчет). Сделку я заключил быстро. Проблем никаких не было. Условия и сроки соответствуют заявленным на сайте.

Райффайзенбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотеке, взятой в другом банке. Наиболее выгодными условиями могут воспользоваться уже существующие клиенты, получающие зарплату на дебетовку Райффайзена. Процедура заключения сделки в этом случае не требует много времени сбора большого пакета бумаг.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Условия и ставки по ипотечным кредитам Райффайзенбанка в 2024 году

Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ

Как получить рефинансирование ипотеки от Сбербанка физическим лицам? Условия рефинансирования ипотечного кредита в 2024 году