Как рассчитывается процент на остаток по карте Тинькофф Блэк

Банковские карты давно перестали быть экзотикой. Мы получаем зарплату «на карточку» и расплачиваемся в магазине, прикладывая пластик к терминалу. Но теперь некоторые банки предлагают еще и заработать с помощью собственной карты. Например, Тинькофф начисляет процент на остаток по дебетовой карте.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

У банка достаточно много разновидностей дебетовых карт, предназначенных для разных клиентов: путешественников, автомобилистов, геймеров, покупателей интернет-магазинов и определенных супермаркетов.

Процент на остаток по счету начисляется не по всем. Обратите внимание, что на некоторых картах Тинькофф процент начисляется бонусами, а не деньгами. Мы собрали все актуальные предложения в одной таблице.

Самой распространенной карточкой с начислением процентов по счету является Тинькофф Блэк. Она подойдет абсолютно всем. Рассмотрим на ее примере, как это работает.

Как происходит расчет процентов?

Проценты на остаток по счету тинькофф начисляются при выполнении двух условий:

• Сумма остатка не превышает 300000 руб;
• Совершены покупки на сумму от 3000 руб за предыдущий расчетный период (месяц).

Если на балансе больше 300000 руб, процент считается только от 300000, а остальные средства в начислении не участвуют. Поэтому целесообразно держать на карте до 300000, а для остальных средств рекомендуется открыть вклад.

Если валюта счета — доллары или евро, максимальная сумма для начисления будет составлять 10 000 $ или €. Процент до 10 000 $ или € будет равен 0,1%.

Сейчас банк предлагает 6% годовых максимально, но ранее можно было оформить 10 процентов на остаток по карте тинькофф. Эта акция предназначалась для новых клиентов и закончилась в конце 2018 года.

Не все операции по карте входят в расчет процентов!

Расчет процентов не учитывает следующие операции:

• Переводы между пластиковыми картами;
• Операции, совершенные через интернет-банкинг;
• Пополнение электронных кошельков платежных систем (Вебмани, Яндекс.Деньги, QIWI);
• Оплата через мобильный банк.

Как происходит начисление процентов?

Начисленные проценты за период перечисляются на карту Тинькофф в дату выписки. Нередка ситуация, когда у клиента в конце месяца на счету одна сумма, а процент по остатку приходит гораздо меньше. Давайте разберемся, почему так происходит.

Банк считает проценты от остатка каждый день. Сегодня на счету одна сумма, а завтра может быть другая, соответственно, бонус за остаток по этим дням будет разным. В конце месяца проценты за все дни расчетного периода суммируются и выплачиваются клиенту.

Если вы не получили никаких выплат, проверьте, совершали ли вы покупки на 3000 руб в прошлом месяце. Процент на остаток по счету начисляется только в этом случае.

Пример расчета процентов

Допустим, у вас на счету 120000 руб. Если вы будете держать эту сумму на карте месяц, то за каждый день будет начисляться по 6% / 365 дней в году = 0, 016%, что примерно равно 20 руб в день. За 30 дней, если сумма не будет меняться, набежит 600 руб, а за год — 7200 руб пассивного дохода.

Если в какой-то из дней сумма на карте будет меньше или больше 120000 руб, то, соответственно, и сумма бонусов за день будет другой, что повлияет на конечную выплату.

Максимально вы сможете заработать:

Если у вас на счету, например, 500000 руб, то проценты будут начислены только за 300000 руб. Чтобы заставить работать и приносить доход оставшиеся 200000, откройте на них вклад.

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Стоимость обслуживания пластика Тинькофф составляет 99 руб в месяц для рублевых счетов. Для счетов в долларах и евро обслуживание бесплатно. Плата за обслуживание рублевого счета не взимается, если остаток за весь расчетный период не будет меньше 30000 руб. Также обслуживание рублевого счета бесплатно для держателей вкладов от 50000 руб или кредита.

Дополнительно в размере 59 руб ежемесячно оплачивается услуга «Оповещение об операциях». На телефон будут приходить смс обо всех операциях по карте Тинькофф. Услугу можно отключить. При этом смс о пополнениях будут приходить бесплатно. И вы всегда можете посмотреть все операции в личном кабинете или мобильном приложении.

Плата за обслуживание взимается в дату выписки. Для каждого клиента устанавливается своя дата выписки. Обычно она равна числу, когда клиент получил карту Тинькофф. Если в день выписки требуемой суммы не оказалось на балансе или есть только ее часть, банк списывает все доступные средства, и заберет недостающие средства в следующем расчетном периоде, как только они поступят на счет.

Условия обслуживания карты

Помимо процента на остаток клиенты Тинькофф Блэк получают:

• Кэшбэк в размере 1% с любых покупок;
• Повышенный кэшбэк в размере 5% по трем категориям;
• Спецпредложения от партнеров банка от 3% до 30%.

Кэшбэк округляется до целого числа в меньшую сторону. Поэтому он не будет начислен за покупки стоимостью до 100 руб и до 20 руб в категории повышенного кэшбэка.

Категории

Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:

• Авиабилеты;
• Аптеки;
• Кино;
• Одежда и обувь;
• Супермаркеты;
• Транспорт;
• Фастфуд.

На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.

Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.

Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC. Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса. У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.

MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.

Банк предупреждает, что возможны случаи, когда повышенный кэшбэк не засчитается. Это может произойти, если MCC-код торговой точки указан ошибочно. Подобные случаи банк не разбирает.

Лимиты

Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.

Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.

Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.

Отзывы клиентов

Карта Тинькофф выгоднее, чем обычная зарплатная и дебетовая карта другого банка за счет кэшбэка и начисления процентов на остаток. Даже на первый взгляд дорогое месячное обслуживание в размере 99 руб и смс-информирование легко компенсируются. В целом клиенты довольны.

«У дебетовой карты три важных для меня преимущества: начисление процентов на денежные средства на счете карты, cashback за покупки и переводы на счета в других банках без комиссии.»

Недовольство обычно заключается в том, что выбор категорий для повышенного кэшбэка ограничен шестью штуками, предложенными банком. Не всем клиентам они подходят. Люди хотят видеть самые часто используемые категории: «Продукты», «Коммунальные платежи», «Транспорт», чтобы экономить больше.

«Наш кэшбэк всегда равен 1% с суммы покупок, с 10 000 рублей возвращается 100 рублей. Мы стараемся подключить определенные категории с повышенным кэшбэком, но ничего не покупаем в этих магазинах, так как нам не нужны эти товары. К сожалению, нет категорий продукты, коммунальные платежи, ремонт, все для дома, магазины для детей в личном кабинете.»

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

Сравнение лучших кредитных карт с кэшбеком 2024 года