Валютные заемщики по ипотеке — последние новости на сегодня

Ипотека может оформляться не только в рублях, но и валютой. Если в первой ситуации у заемщика отсутствуют риски, то при получении иностранных денег они достаточно серьезные. Алгоритм тогда выглядит так: курс возрастает, платежи остаются стабильными, но семейный доход падает. Граждане вынуждены покупать валюту, чтобы платить взносы по завышенному курсу. Кредит становится практически неподъемным, проблемы нарастают.

Валютная ипотека перестала пользоваться спросом. Поскольку именно банкиров сделали «стрелочниками» в критической ситуации, финансовые организации прекратили практику оформления валютной ипотеки. Хотя проблема осталась, поскольку тянется издалека.

Проблема

Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами:

  • Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.
  • Возникают проблемы при ежемесячных платежах, что провоцирует и неурядицы в банковских учреждениях.
  • Сумма долга постоянно растет из-за штрафных санкций, предусмотренных договором за задержки платежей.
  • Развивается стресс, влияющий на семейное психологическое состояние.
  • Люди теряют жилье, когда его продают на аукционе

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Хотя пока такие граждане остались наедине со своими трудностями, поскольку большинство учреждений признают равенство всех людей перед законом. Почему те, кто получил рублевую ипотеку, обязаны выполнять договоренности, а взявшие заем в валюте — нет?

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года. Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Помощь государства

Государство способно полностью решить эту проблему, но пока не все еще вопросы решены. Главная помощь заключается сейчас в разработке особой программы, предусматривающей субсидию лицам с валютными ипотеками, которые находятся в сложных обстоятельствах.

Существующая программа действует почти два года и уже помогла многим заемщикам. Ее реализацией занимается созданное специально Агентство. Суть такой государственной поддержки — семья, попавшая в сложную ситуацию, получает от государства субсидию в 1500000 рублей либо погашение трети суммы задолженности, оставшейся по ипотеке.

Такую реструктуризацию провели в отношении 22000 граждан, общая сумма помощи составила почти 4500000000 рублей. Претендовать на субсидию смогли не только валютные заемщики, но и те, кто заключил договор в национальной валюте. Но если судить по высказываниям граждан, то подать требуемый пакет документов достаточно проблематично. Необходимо собрать множество справок определенной формы за ограниченное время.

Кому назначали государственную субсидию:

  1. Лицам, имеющим несовершеннолетних детей;
  2. Тем, у кого на попечении дети-сироты;
  3. Физическим лицам, у которых находиться на иждивении ребенок-инвалид;
  4. Всем лицам, которые участвовали в боевых действиях.

Предыдущую программу закрыли досрочно, поскольку запланированный на нее бюджет был целиком израсходован. Иных средств государство не выделяло, поэтому заявления перестали принимать.

Органы власти убеждают, что все подавшие заявления граждане смогут еще реструктуризировать долги по программе. Хотя заемщики твердят, что большинство семей просто не успели воспользоваться субсидией и перестали надеяться на нее. В 2019 году планируют принять новую программу, на которую предполагается выделение всего 2000000000 рублей.

Реструктуризация либо рефинансирование

Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки. Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей. Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте. После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг.

Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться. Когда имеется проблема с валютной ипотекой и предполагается государственная поддержка, то лучше воспользоваться реструктуризацией, поскольку она существенно снижает нагрузку на граждан. Но если на помощь государства нет надежды — выгоднее рефинансирование. Реструктуризация совершенно не улучшает ситуацию, она лишь увеличивает задолженность. Возрастает риск, что выплаты не получится полноценно осуществлять и человек лишится квартиры.

Как выполняется реструктуризация

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

После разрешения гражданину выплачивать взносы с учетом реструктуризации, банк перестанет взимать комиссию, выполнит перерасчет предыдущей задолженности, составит график новых ежемесячных платежей.

Имеются такие варианты поддержки от государства:

  • Разовое списание некоторой части задолженности;
  • Выполнение конвертации кредита из валюты в рубли, для чего используется сниженный курс.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Кому стоит рассчитывать на оформление реструктуризации

Правительство вынесло постановление за № 961, в котором определены категории физических лиц, имеющих право на поддержку государства при валютной ипотеке:

  • Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
  • Инвалиды всех категорий и групп.
  • Ветераны боевых действий.
  • Воспитатели ребенка-инвалида.
  • Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Когда заявитель относится к любой либо нескольким таких категорий, остается только проверить, что его жизненная ситуация соответствует установленным правилам:

  1. На момент подачи заявки с просьбой выполнить реструктуризацию сумма ежемесячного платежа стала больше, чем на 30% от той, которая действовала при оформлении договора на валютную ипотеку.
  2. Общий ежемесячный семейный доход за 90 дней до подачи заявки, когда из него вычесть кредитный платеж, становится меньше двукратного прожиточного регионального минимума на каждого члена семьи.

Когда гражданин не соответствует ни единому требованию, чтобы участвовать в такой программе, ему следует попросить банковское руководство обратиться от его имени в специально созданную комиссию. Та вправе рассматривать индивидуальные запросы граждан, выявляя степень их нуждаемости в помощи.

После этого размер субсидии могут увеличить, причем значительно. Если банк не пожелает участвовать в таком мероприятии, участие в указанной программе станет невозможным.

Какие требования

Особые требования предъявляются как к самим гражданам вместе с их заработной платой, так и в отношении самой ипотеки, оформленной на них. Недвижимость, приобретенная в кредит, обязана быть единственной. Совершенно не влияет наличие совокупной части залогодателя, остальных членов семьи на право собственности. У них может иметься максимум половина иной квартиры с 2015 и до момента подачи заявки, предполагающей участие в государственной программе.

Для возможности оформить реструктуризацию требуется платить задолженность минимум год перед подачей заявки. Общая площадь заложенной квартиры не может превышать таких параметров:

  • Однокомнатная — 45 кв. м;
  • Двухкомнатная — 65 кв. м;
  • Остальные — 85 кв. м.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг для попадания в программу довольно обширный. Нередко выполнить реструктуризацию не получается именно потому, что необходимо собрать множество справок, которые ограничены сроком своего действия. Гражданам требуется подготовить:

  • Ксерокопии всех правоустанавливающих бумаг, которые присутствуют в рамках оформленного договора ипотеки.
  • Справки, свидетельствующие о необходимости причисления физического лица к социальной категории, имеющей право на государственную помощь.
  • Сведения о доходах каждого члена семьи.
  • Ксерокопии гражданских паспортов всех проживающих в квартире и метрик детей.

Дополнительно любой банк имеет право требовать предоставление бумаг, которые ему необходимы.

Сроки действия

Постановление стало законным 22.08.2017, хотя в нем не обозначены сроки завершения программы. Проект закроется, когда будут израсходованы все средства, выделенные для него.

Типичные ошибки

Заявители иногда подают заявку о желании выполнить реструктуризацию в тот банк, который не принимает участие в работе новой программы. Далеко не каждое банковское учреждение согласилось участвовать в государственно программе помощи. ЦБ не имеет права оказывать давление, из-за чего у некоторых заявителей нет права на получение финансовой поддержки, поскольку они клиенты такого банка.

Гражданин попал в сложную жизненную ситуацию, он не способен выплачивать ипотеку. Но ему не удалось оказаться среди участников программы из-за несоответствия ее требованиям. Физические лица, нуждающиеся в государственной субсидии, но не отвечающие некоторым критериям, могут попросить банк ходатайствовать пред специальной комиссией за них.

Валютная ипотека — рискованное предприятие. Эксперты не советуют гражданам ввязываться в него. Пока вопрос решается на государственном уровне, семьи теряют жилье. Еще недавно ЦБ отметил равенство всех заемщиков перед законом. Они обязаны выполнять долговые обязательства, поскольку заставить банки-кредиторы переводить займы в валюте на погашение рублями никто не вправе.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector