Какая дебетовая карта с начислением процентов самая выгодная?

По статистике в 2018 году в России насчитывалось более 270 миллионов держателей пластиковых карт, почти в 2 раза больше, чем самих жителей. Это связано с тем, что на одно физическое лицо может быть оформлено несколько кредиток. Особое место в финансовом мире занимают дебетовые карты. Именные платежно-расчетные документы используются для проведения транзакций по оплате товаров, услуг, обналичивания. Далее описаны лучшие экземпляры дебетовых карт, которые нынче предлагают российские банки.

Актуальные предложения

Travel от ФК Открытие

Финансовая организация, которая известна информационной открытостью и профессионализмом, запустила необычный продукт — карту Travel. В этой системе предлагается накапливать денежные средства на бонус-счете, чтобы потом использовать их на оплату авиаперелетов или проживания в партнерских отелях. Это 750 тысяч гостиничных комплексов и 800 авиакомпаний.

Список есть на сайте банка. Пластик открывают туристы и путешественники. Главный плюс для держателей заключается в том, что оплата с бонус-счета начинается с первого потраченного рубля, а бонусы на счете несгораемые.

Особенности Travel:

  1. На остаток по счету возвращается до 6,5 % в год;
  2. Бесконтактная технология позволяет производить оплату одним маневром;
  3. Сумма до 1 тыс. руб. не требует подтверждения персонального кода;
  4. Израсходованные 100 руб. эквиваленты возврату 1-2 РР;
  5. С учетом тарифа в качестве приветствия после первой транзакции гарантирован возврат от 200 до 600 РР.

Пользователям предлагается 3 тарифа с определенным функционалом:

  • «Базовый».Оформляется карта Travel категории Виза Классик. Сумма привета составляет 200 РР после первой покупки. Последующие бонусы приравниваются к 1 РР за каждые 100 РР. Обслуживание — 99 РР. При значительном обороте и достаточном остатке на карт-счете дополнительных расходов не будет.
  • «Оптимальный».Оформляется Travel Виза Голд. Дается 300 РР в качестве приветственного бонуса. Скидка составляет 1,5 РР за каждую транзакцию 100 РР. Доступны 3 дубликата с подключенным персональным помощником и страхованием поездок за границу. 299 РР в течение 30 дней предусматривается за обслуживание.
  • «Премиум».Для этого тарифного плана была создана Трэвел Виза Signature. На пластик начисляется 600 рублей в качестве приветственного бонуса. Скидка составляет 2 руб. за каждые 100 РР покупок. Оформляется 5 дубликатов. Пластик открывает большие возможности и предлагает сервис-комфорт с включением множества опций. Доступны бесплатное смс-оповещение, услуги личного менеджера, поддержка по юридическим вопросам, индивидуальный помощник, страхование. Обслуживание — 2 тыс. руб. в месяц.

По программе лояльности «Моя копилка», доступной держателям Travel, гарантируется доход на остаток:

  • До 10 тыс. РР — 0,1 %;
  • Более 10 тыс. РР — 4,5 %.

По карте предлагается много опций и подключаются наиболее комфортные функции.

Классическая карта Сбербанка

Мультивалютная карточка

Пакет услуг подойдет практичным и независимым пользователям, которые стремятся к экономии, но не к привязке к обязательствам. Мультивалютная карточка выпускается в эксклюзивном дизайне. Дополнительная оплата за индивидуальность составит 500 РР.

Каждая покупка в бонус-программе «Спасибо» вернет на карту 0,5 %, а в магазинах компаний-партнеров — до 20 %. Конвертирование происходит по принципу — 1 бонус = 1 РР.
Оплата доступна с использованием мультиплатформенных цифровых смарт-приложений на телефоне.

Открытие Visa classic производится бесплатно. Обслуживание составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей — за последующие. СМС-рассылка с функциями оповещения и уведомления обойдется в 60 руб. За процедуру обналичивания в банкоматах др. банков может взиматься комиссия.

В круглосуточном формате работает call-центр. При потере пластика за рубежом есть возможность снять деньги со счета. По желанию клиента происходит привязка к электронным кошелькам.

Мультикарта от ВТБ24

В мультикарте объединены функциональные особенности разных всех видов кредиток, в том числе зарплатных, дебетовых и бонусных. Этот универсальный инструмент с 2017 года доступен зарегистрированным в банковской системе ВТБ24 клиентам. Опция «Путешествия», открытая чуть позже, позволила зачислить продукт в рейтинг выгодных тарифных планов.

Пакет услуг охватывает бесплатное подключение и обслуживание 5 дубликатов в трех видах валют — РР, долларах, евро. Можно дополнительно заказать дубликаты по 500 РР.

Поступления и расходы фиксируются в смс-сообщениях. Функционирует интернет-банк. Расчетная выписка направляется на адрес электронной почты.

Держатели становятся автоматическими участниками бонусных программ, опции которых можно изменять самостоятельно. Доступны максимальные лимиты по сумму снятия наличных и доступному кредиту и овердрафту. По желанию клиента к мастер-счету привязывается неименная кредитка мгновенной выдачи.

Минусы мультикарты от ВТБ заключаются в следующем:

  1. Наличие постоянной прописки;
  2. Требование о подтверждении дохода;
  3. Бесплатность обслуживания зависит от требований тарифного плана;
  4. Взимание комиссии за снятие кредита.
Смотрите на эту же тему:  Бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживания для физических лиц

Овердрафт выдается на срок до 3 лет под 12 % годовых на сумму до 10 тысяч рублей.

Tinkoff Black

Держатели сами выбирают валюту своего счета. В рублевой версии предлагаются более-менее оптимальные условия:

  • Хороший кэшбэк;
  • Пополнение без комиссий;
  • Ежемесячное начисление процентов на остаток;
  • Курьерская доставка пластика;
  • Отсутствие комиссии за обналичивание в терминалах др. банковских систем;
  • Участие в акционных предложениях Тинькофф банка позволит сэкономить от 3 до 30 % на транзакциях.

Единоразовый платеж на сумму более 3 тыс. РР, если на карте осталось до 300 тыс. РР, обеспечит держателю кэшбэк на уровне 7 %. Если осталось более 300 тыс. РР, а величина платежа менее 3 тыс. РР, вернется 3 %.

Обслуживание карт-счета будет стоить 99 РР в месяц. Но если будет открыт депозит или выдан кредит наличными, а остаток в каждом расчетном периоде составит не менее 30 тысяч РР, обслуживание обойдется бесплатно. Счета в зарубежной валюте обсуживаются бесплатно.

Держателям автоматически подключается смс-рассылка с авторизацией функций оповещения и уведомлений. Tinkoff Black вернет вам 6 % годовых на пластик.

Снятие рублей наличными до 150 тысяч, если безналичный оборот был более 3 тысяч, происходит без комиссии. Если движения по карточке зафиксировано не будет, со счета удержится 90 рублей. Комиссия при превышенном лимите определяется в 2 % от общей суммы.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Девиз ХКБ «Покупай с пользой» работает на 100 %. Cashback возвращается до 10 %. На остаток зачисляется до 7,5 % в год. Первый месяц использования — бесплатно.

Стандартная сумма за обслуживание составляет 99 рублей в месяц. Право использования без оплаты предполагает соответствие следующим требованиям:

  1. Ежедневный остаток — более 10 тысяч рублей;
  2. Оборот безналичных платежей — более 5 тысяч рублей.

7,5 % кэшбэка получают пользователи, совершившие 5 и более безналичных платежей. 3 % возвращается при оплате менее 5 покупок. В категориях «Ресторанный сервис», «Туризм», «Автозаправочная станция» кэшбэк составляет 3 %.

Установлен дневной лимит снятия наличных рублей. Он составляет 500 тысяч рублей. Первые 5 операций в сторонних банкоматах производятся без дополнительной оплаты. За следующие взимается комиссия 100 рублей.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Новые клиенты получают право оформить карту после подключения одного из тарифов:

  • «Комфорт»;
  • «Оптимум»;
  • «Максимум».

Золотой серединой в этих предложениях является пакет услуг «Оптимум». Цена за подключение составит 2189 рублей в год. Безкомиссионное обслуживание предлагается при соблюдении нескольких факторов:

  1. Остаток на карт-счете — более 100 тысяч рублей;
  2. Поступления каждые 30 дней — более 20 тысяч рублей;
  3. Объем покупок — свыше 20 тысяч рублей.

Cash Back в размере 5 % вернется при оплате по счетам в заведениях общепита. До 10 % вернется по стоимости чека на автозаправке. В остальных категориях гарантированный возврат составит 1 %. Предел Cash Back равен 2000 рублям в месяц.

Лимит снятия наличных установлен на уровне 300 тысяч рублей в день и 800 тысяч рублей — в месяц. Услуга смс-рассылки с включением функций оповещения и уведомлений предлагается без оплаты.

Основной недостаток «Cash Back» от Альфа-Банка связан с невозможностью отмены платежа за годовое обслуживание.

«ВСЕ СРАЗУ» от Райффайзенбанк

Пакет услуг предполагает первый год бесплатного пользования и получение двойных бонусов. Но это не политика двойных стандартов. За покупки действительно возвращается Cash Back 3,9 %, но отличается по сроку обслуживания. В первый год начисляется по 1 баллу за каждые 50 рублей, во второй и последующие — за каждые 100. Баллы дают право на получение сертификатов от партнеров банка или денежного Cash Back.

Стоимость обслуживания со второго года равна 1490 рублей. Лимит снятия наличных рублей установлен на отметке 200 тысяч в день, 1 миллион — в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Карточка дает право на бесплатное обналичивание и обслуживание. Доступны выпуски классических, золотых и платиновых карт.

Промсвязьбанк выдвигает следующие требования к бесплатности обслуживания:

  • Баланс — более 20 тысяч рублей в месяц;
  • Безналичный оборот транзакций — свыше 20 тысяч рублей.

В совокупности разрешена сумма оплаты безналичными средствами в размере от 5 тысяч рублей. Баланс должен держаться на уровне 30 тысяч рублей. На остальные случаи полагается 149 рублей.

По решению клиента подключается одна из опций:

  1. Начисление в размере 5 % на остаток ежегодно;
  2. Cash Back 5 % в трех категориях.

Кур конвертации равен 1 рубль — 1 балл. Бонусы разрешено обменивать на деньги.

«Максимум» от УБРиР

Держателю доступен повышенный кэшбэк, который равен 10 %. Безкомиссионное снятие наличных возможно в банкоматах УБРиР, АК БАРС, ВУЗ и Альфа-банка.

На остаток при счете от 20 до 350 тысяч рублей начисляется 4,75 % в год. Плата за обслуживание зависит от выпуска пластика:

  • Для Classic — 1440 РР;
  • Для Gold — 2880 РР.
Смотрите на эту же тему:  Технический овердрафт по дебетовой карте

Отмена оплаты возможна при соблюдении лимита по покупкам:

  1. Для классической карты — от 12 тысяч РР;
  2. Для золотой — от 30 тысяч РР.

УБРиР каждый 3 месяца определяет три категории товаров, по которым возвращается трехпроцентный Cash Back. На остальные категории покупок приходится 1 % кэшбэка.

Установлен предел возврата:

  • Для Classic — 500 руб. в месяц;
  • Для золотой — 1500 руб.

В сторонних банкоматах взимается комиссия за снятие средств. Она составляет 1 % от суммы, но минимум 120 РР.

Visa Премьер от Сбербанка

Пластик подходит экономным пользователем. При остатке на счете до 2,5 млн. руб. о плате за обслуживание моно забыть. Банк самостоятельно определяет 3- и 1-процентные скидки на товары и услуги.

Дебетовая карта от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок годности — 3 года;
  • Суточный лимит на обналичивание — 500 тыс. РР.;
  • Размер обслуживания — 4900 РР в год за основную и 2500 РР за дубликат;
  • Перевыпуск — бесплатно;
  • Доступ к электронным кошелькам;
  • Sms-рассылка с подключением опций уведомления и оповещения;
  • Включение функционала «Сбербанк онлайн»;
  • Доступ к мобильному банку;
  • Возможность овердрафта.

Держателям предлагается участие в выгодной сбербанковской программе лояльности «Спасибо». При бронировании через сайт доступна оплата авиаперелетов и номеров в отелях бонусами.

MasterCard Black Edition от МИБ

Мультивалютный вариант Московского индустриального банка является выгодным дебетовым продуктом на рынке пластиковых карт. Обращают на себя внимания условия кэшбэка:

  • 1 % при оплате счетов в предприятиях торговой сферы;
  • 5 % за чек в магазинах Duty free, заведениях общепита;
  • 10 % за топливо на АЗС.

Бонусы начисляются при соблюдении следующего критерия — размер счета должен быть более 300 тыс. руб. в этом случае начисление составит 8 %.

Срок действия пластика — 2 года. Количество доступных дубликатов равно 5. Предлагается кредит до 500 тыс. руб. в любом банкомате мира можно осуществить до 5 процедур снятия наличности.

Держатель автоматически участвует в дисконтных программах по инициативе банка. Пользователям доступен функционал онлайн сервиса.

При месячном движении средств в сумме 100 тыс. руб. или неснижаемом остатке, равном 800 тыс. руб., плата за обслуживание не взимается. При игнорировании этого условия размер оплаты составит 3,5 тыс. руб.

Платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» от банка ВТБ24

ВТБ24 презентовала свой лучший дебетовый проект и посвятил ее любителям развлечений. На карточку возвращается до 5 % кэшбэка при оплате чеков в увеселительных заведениях, кафе и ресторанах, билетов за просмотр кинофильмов, посещения театральных спектаклей.

Платиновый экземпляр от ВТБ предоставляется на следующих условиях:

  1. Плата за выпуск — 500 руб.;
  2. Стоимость обслуживания — бесплатно;
  3. Количество дубликатов — 2 экземпляра;
  4. Оплата выписок по счетам — бесплатно.

Cash Back по «Платина» от ВТБ составляет 1 % от суммы покупок в реальных и виртуальных магазинах. Также по карте можно бронировать столики в ресторанах.

В банкоматах ВТБ24 снимать наличные пользователи могут без комиссий. Первые два снятия в терминалах сторонних банковских систем обойдутся бесплатно. Последующие операции будут происходить с взиманием 1 % от суммы, но не менее 300 руб. Эти стандартные условия подходят всем пользователям.

VISA Platinum «Капитал» Россельхозбанка

Экземпляр предназначен для тех, кто стремится приумножить свои сбережения. Пакет услуг предполагает подключение дубликатов и виртуальных карт.

Виза Платинум «Капитал» пользоваться удобно и выгодно. Этому способствуют следующие факторы:

  • Valid.ru — 3 года;
  • Стоимость сервисного обслуживания 1 экземпляра — 4,5 тыс. руб.;
  • Первоначальный баланс — 34,5 тыс. руб.;
  • Суточный лимит за обналичивание в банкоматах — 500 тыс. руб.;
  • Месячный лимит за обналичивание в отделениях ФО — 5 млн. руб., дневной — 1 млн. руб.;
  • Начисление процентов на остаток — 1-5 %;
  • Участие в эксклюзивной программе «Урожай».

МастерКард Platinum от Альфа-Банка

Пластик идеально подходит для выезжающих за границу. Держатели получают право пользоваться услугами по броне билетов за авиаперелеты, страхованию, трансферу. Персональный менеджер оказывает информационную поддержку клиентам. Онлайн покупки совершаются по технологии 3D Secure.

По МастерКард Platinum бесплатно можно снимать денежные средства в терминалах за границей. Карт-счет пополняется любым удобным способом. Управление осуществляется посредством мультиплатформенного сервиса «Альфа-Клик».

Конвертируются валюта по льготному тарифу. Доступна бесплатная смс-рассылка с включением функций оповещения и уведомлений. На остаточную сумму начисляется до 8 % ежегодно.

Как выбрать самый выгодный вариант

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Эксперты советуют заключать соглашения после рассмотрения нескольких предложений. Российский центр финансовой аналитики сообщает, что 75 % россиян используют карточки. Целевое предназначение различается: 29 % — для безналичных платежей, 64 % — для получения зарплаты. Количество держателей дебетовых карт-счетов все время увеличивается. За последние 3 года их число возросло с 17 до 29 %.


Многие банки предлагают кредитки с льготным периодом использования. Такая услуга поможет определиться с выбором дебетовой карточки на постоянное обслуживание.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector