Как заказать дебетовую карту онлайн с доставкой на дом?
Дебетовые карты прочно вошли в жизнь каждого совершеннолетнего человека, имеющего постоянный доход и желание расплачиваться в магазинах, салонах красоты, кинотеатрах и других местах безналичным способом. Российские банки открывают в год более 100 000 дебетовок и около 40% от этого количества составляют оформления в онлайн-режиме. В статье мы дадим самую полную информацию о пластиковых карточках и расскажем, как их получить, не выходя из дома.
Содержание
Преимущества дебетового продукта перед кредитным
Пластиковая карта за годы своего существования получила немало разных названий:
- Расчетная;
- Зарплатная;
- Дебетовая;
- Кредитная.
И если первые 3 пункта списка – синонимы, то кредитка представляет собой иной вид банковского продукта, не имеющего ничего общего с дебетовкой.
Самое главное отличие между ними – это вид средств, которыми распоряжается владелец. На кредитной карте лежат деньги, выданные банком клиенту на определенных условиях во временное пользование под проценты. А на дебетовом счете – собственные деньги держателя пластика. Он имеет право:
- Пополнять счет на любую сумму;
- Снимать средства в банкоматах и пунктах выдачи;
- Расплачиваться за покупки и услуги;
- Переводить деньги родственникам и друзьям.
За совершение операций по расчетной карте банки не взимают с клиента комиссию за исключением ситуаций, оговоренных в договоре, и не берут проценты за пользование деньгами.
Владелец дебетовки не может задолжать банку, что радует тех, кто настороженно относится к обращениям в кредитные учреждения. Но это далеко не единственное преимущество расчетных карт. В список плюсов входят:
- Кэшбэк – возврат процентов от суммы совершенных транзакций;
- Начисление процентов на остаток по счету – расчеты осуществляются за отчетный период, который составляет 1 месяц или квартал;
- Выгодный курс по обмену валюты;
- Привязка к карточному счету еще нескольких дебетовок;
- Упрощенное получение кредита.
Еще одно преимущество дебетовых карточек – простота и быстрота их оформления. Сделать это можно в самом банке или через интернет. Обычно процедура выдачи пластика не занимает более получаса.
Виды дебетовых карт
Несмотря на обилие предложений по дебетовкам в российских банках, они практически идентичны. Наиболее заметные отличия прослеживаются в условиях обслуживания и функционале. По этим характеристикам выделяют следующие виды дебетовых карт:
- С кэшбэком;
- С начислением процентов на собственные средства клиента;
- С бесплатным обслуживанием.
Нередко в одной дебетовке банк объединяет все перечисленные характеристики, но чаще всего клиентам предлагают продукт с включением одного из пунктов списка.
Перед открытием карточки нужно учесть, что они бывают:
- Неперсонифицированные – выдаются быстро, но имеют ограниченный функционал (запрет на оплату товаров в интернете и не только).
- Именные – ожидание выдачи займет от суток до недели, но ограничения по функционалу, согласно тарифу, не предусмотрены.
К видовой классификации дебетового продукта относят и следующие характеристики:
- Зарплатные –открываются специально для перечислений заработной платы, но не исключают и параллельного использования в других целях;
- Кобрендинговые – разрабатываются совместно с крупными предприятиями и предоставляют обладателям развернутую бонусную систему;
- Классические – оформляются по заявлению клиента банка для любых транзакций, предусмотренных тарифным планом.
В подавляющем большинстве случаев дебетовки привязаны к расчетам в рублях. Но существуют и другие предложения по картам:
- Валютные – клиент открывает счет в долларах или евро (в редких случаях доступна и другая мировая валюта).
- Мультивалютные – счет одновременно является валютным и рублевым.
В зависимости от потребностей и статуса клиента банки разрабатывают тарифы дебетовых карточек. Один и тот же продукт часто выпускается в 3-4 видах:
- Standart – быстрота оформления, минимальная плата за обслуживание, базовый пакет услуг.
- Premium – простота оформления, отсутствие годового обслуживания при выполнении определенных условий, расширенный пакет услуг.
- Gold – именная карта с максимально широким пакетом услуг, бонусами, скидками и индивидуальными предложениями.
- Platinum – индивидуальный дизайн, высокая оплата за обслуживание, прикрепление индивидуального менеджера и не только.
Каждый клиент выбирает тарифный план, исходя из своих возможностей, но чаще всего открываются стандартные дебетовки.
Пластиковый банковский продукт отличается и по принадлежности клиента к той или иной социальной группе. К выдаче доступны следующие виды дебетовых карт:
- Молодежные;
- Пенсионные;
- Студенческие;
- Детские;
- Родительские и не только.
Для того, чтобы не ошибиться в выборе инструмента для безналичных расчетов, необходимо тщательно продумать, какой вид дебетовой карты и какие дополнительные услуги понадобятся для ее использования, а какие будут лишними.
Тип платежной системы
Все дебетовые карты банки выпускают, привязанными к одной из трех платежных систем:
- VISA;
- Mastercard;
- «МИР».
- VISA наиболее распространена среди клиентов банка. Эта система имеет ряд отличительных черт:
- Базовая валюта – доллар;
- Возможность снимать деньги и расплачиваться за покупки за границей;
- По умолчанию подключенная опция оплаты товаров в интернет-магазинах;
- Медицинская или юридическая консультация, помощь при утере, бронирование билетов и так далее (в премиум варианте).
Mastercard тоже открывают довольно часто, среди основных характеристик системы выделяют:
- Базовая валюта – доллар;
- Возможность снимать деньги и расплачиваться за покупки за границей;
- Оплата услуг и товаров в интернете доступна только в варианте MasterCard Unembossed;
- Экстренная помощь при утере карты (доступна для премиум клиентов).
Система «МИР» была разработана несколько лет назад и функционирует только на территории РФ. За рубежом расплатиться такой дебетовой картой не получится, к тому же не все терминалы считывают эту систему. Поэтому «МИР» не принимают в ряде небольших российских торговых точек.
Эксперты банковского дела утверждают, что приблизительно через 5 лет новая система пройдет «обкатку», избавится от недостатков и сможет успешно конкурировать с теми же VISA и Mastercard.
Условия
Банки выдвигают простейшие условия для выдачи дебетовки.
Условия открытия
В разных банках они могут несущественно отличаться, но чаще всего входят в список из 3 пунктов:
- Достижение совершеннолетия (исключения составляет детский пластик, привязанный к открытому ранее родительскому счету);
- Удостоверение личности;
- Постоянная либо временная регистрация на территории РФ.
Открыть дебетовку может любой рядовой менеджер кредитного учреждения, а во многих случаях потенциальному клиенту предлагается заказать дебетовую карту онлайн.
Условия использования
Основные нюансы использования дебетовой карты указываются в договоре, который подписывают клиент и банк. Он заполняется по стандарту, но на ряд моментов стоит обратить особое внимание:
- Обслуживание карты – годовая стоимость, ежемесячные платежи, возможности вывести продукт на бесплатное обслуживание.
- Условия односторонней блокировки дебетовки – каждый банк имеет законное право прекратить обслуживание карты или заблокировать ее.
- Система конвертации – это важно тем, кто часто путешествует и не желает терять деньги на невыгодной конвертации.
При заключении соглашения на выпуск продукта важно учитывать, что любой тариф может быть изменен банком без оповещения клиента, а значит необходимо внимательно следить за своим счетом и транзакциями по нему.
Стоимость годового обслуживания
Любой кредитный инструмент после выпуска продолжает обслуживаться банком, взимающим за это определенную плату. Дебетовки – не исключение из этого правила. Годовое обслуживание по ним снимается 2 способами:
- Разово перед следующим платежным периодом;
- Ежемесячно равными частями.
В среднем эта сумму по стандартному инструменту составляет от 400 до 1500 рублей.
Банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Оно может быть предоставляться на разных условиях:
- Безусловно бесплатно – вариант актуален для социальных продуктов;
- Частично бесплатно – плата не списывается только в 1-й год обслуживания (редко этот срок продлевается до 2 лет);
- Условно бесплатно – для отмены ежемесячных платежей владелец дебетовки должен выполнить ряд условий, предусмотренных банком.
Клиентам кредитных учреждений до открытия карты сообщают стоимость годового обслуживания и возможности его отмены.
Как заказать дебетовую карту
Заказать дебетовую карту онлайн предпочитает большинство современных горожан. Этот способ имеет несколько плюсов:
- Простота – для выпуска не нужно идти в офис банка.
- Широкий выбор кредитных учреждений – можно открыть карту даже того банка, отделений которого нет поблизости.
- Доставка продукта клиенту на дом курьером – место и время доставки варьируется.
Процедура оформления дебетовки в режиме онлайн максимально упрощена:
- Выбор банка.
- Посещение сайта выбранного банка – на главной странице появляется ярлык с предложением оформить карту (все подобные ресурсы работают идентично).
- Заполнение заявки – обязательными полями являются «Ф.И.О.», «Место регистрации», «Место жительства», «Паспортные данные», «Семейное положение» (банк может добавить в заявку и другие графы).
- Согласие на обработку данных.
- Согласие с условиями использования продукта.
- Отправка анкеты менеджерам банка.
- Ожидание выпуска – от 2-3 суток до 30 дней.
О готовности продукта клиенту банка сообщают операторы одним из следующих способов:
- Телефонный звонок;
- Мессенджер;
- Письмо на электронную почту.
Часто менеджеры кредитного учреждения используют все перечисленные способы последовательно.
Клиент сам выбирает, как ему доставят карту – курьером или почтой. В любом из вариантов на руки он получит конверт с пластиком и кодом. За получение нужно будет расписаться.
Использовать дебетовку сразу после выдачи не получится – она требует активации. Инструкции по этой процедуре вкладываются в конверт с картой. Чаще всего для активации используются перечисленные ниже варианты:
- Позвонить в банк;
- Отправить сообщение на указанный номер;
- Набрать определенную комбинацию при первом запросе по дебетовой карте через банкомат.
После проведенных манипуляций пластиком можно свободно пользоваться.
Где заказать онлайн
Оформить заявку на дебетовку можно на площадках 2 видов:
- Официальные ресурсы банков;
- Специализированные сайты, дающие сводную информацию по разным видам дебетовых карточек.
На любом из указанных ресурсов оформление проводится одинаково.
Причины отказа в оформлении дебетовой карты
Такие ситуации – большая редкость. Банки крайне неохотно отказывают клиентам в выдаче дебетовок. Причинами отказа могут быть:
- Несоответствие возрастным границам;
- Отсутствие удостоверения личности;
- Закрытие предыдущей карты в связи с правонарушениями клиента.
К последнему пункту относят «отмывание» денег, связи с террористами, получение дохода из подозрительных источников и так далее.
Онлайн оформление дебетовых карт – это удобный способ стать обладателем продукта, выпущенного банком для безналичных расчетов без особых хлопот и визитов в офис.
Вам также может понравиться: