Железнодорожная ипотека – условия в 2024 году, требования к работникам РЖД

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых  в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2024 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам  по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, –  банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2024 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по  сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а  у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк  участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

1. Степень износа несущих конструкций и  коммуникаций не должна превышать 60%.
2. Перекрытия  здания могут быть бетонными или металлическими –  дома из дерева не подходят.
3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2024 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2024 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

• Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
• Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
• Возрастные ограничения – 21-65 лет.  До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
• Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых  специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается  раз в жизни.

Условия  для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства  жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по  этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на  квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья.  Тарифы  для них следующие:

• Первоначальный  платёж – от 50%;
• Срок выплат оставшейся части  долга –  до 5 лет;
• Тариф – 2%.

Участники программы,  имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2024 году ипотеку им дают на доступных условиях:

• Обязательного авансового взноса нет;
• Рассрочка выплат –  до15 лет;
• Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов   (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

• Первый взнос – от 5%;
• Срок выплат – до 15 лет;
• Тариф – 1%.

Финансирование

Суть  этого проекта –  выдача  ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

• В погашении части  затрат на выплату процентов;

• В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

• Вступительный взнос – 10%;
• Рассрочка платежей – до 15 лет;
• Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2024 году  тарифы программы:

• Первый платёж –  от 10%;
• Срок  ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
• Тариф – 10,5%: 8,5% –  субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении  ребенка  выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш  получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
• Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к  текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать  размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и  совершеннолетних, которые   еще не создали свою семью. Имущество, которым  уже владеют родители, на   условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м  = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м  –  параметр стоимости; Ср. р. ст. –  средняя рыночная цена кв. м в  регионе; К.К. –  коэффициент коррекции  (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2024 году:

• Для 1 чел. – 33 кв. м;
• Для 2 чел. – 42 кв. м;
• Для 3-х чел. – по 18 кв. м на  одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

1. 1 чел. – 1,5;
2. 2 чел. – 1,9;
3. 3 чел. – 2,5;
4. 4 чел. – 3,3.

Точная сумма находится в компетенции управления  РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Документы

Если семья имеет соответствующий статус, для  регистрации надо подготовить комплект документов:

• Заявление по форме  предприятия;
• Внутренний российский паспорт;
• Военный билет (если есть);
• Копию водительских прав;
• Копию трудовой книжки;
• Справки о доходах семьи  за  полгода;
• Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
• Свидетельства о рождении детей;
• Паспорта второго супруга и  детей, старше 14 лет;
• Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в  социальном жилищном кредитовании  нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию.  Для  участия в проекте сначала надо  пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ.  Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому   гарантом может  быть не только залоговая квартира, но и  РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2024 году:

1. Подача заявления  для регистрации;
2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
4. Получение в  банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения  ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая  для  платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в  отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

 Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2024 года означает сохранение льготных условий в рамках:

• Стандартного соцпакета;
• Соцпакета с долевым участием;
• Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
2. Размер дотации молодой семье  пропорционален количеству детей, рождённых в период  ипотеки – это существенно облегчает выплату  кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все  желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает  платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в  2024 году

В нынешнем году претендовать на  ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

• Участники ВОВ;
• Инвалиды 1-й и 2-й групп;
• Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
• Одинокие родители;
• Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
• Работники, долго работавшие на участках с  нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на  недвижимость растут постоянно, в 2024 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия  кредитов.

По  оценке экспертов,  ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой  может быть у каждого железнодорожника.

Ипотека для полицейских и сотрудников МВД – условия 2024 года

Что такое "детская ипотека"? Условия выдачи льготной детской ипотеки под 6 процентов

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?