Какую дебетовую карту выбрать в 2023 году

Дебетовая карта — удобный платежный инструмент, который имеет массу преимуществ перед кредитками. Сегодня банки предлагают самые разные условия ее оформления. Можно заказать карту в первом попавшемся банковском отделении, а можно вникнуть в условия и подобрать вариант с максимальной для себя выгодой.

Выбор дебетовой карты в 2023 году — важные моменты

В предоставлении дебетовых карт банкиры практически не отказывают — любой человек может получить ее в свое пользование. Выбирая подходящий вариант, важно учитывать цели, с которой она берется.

Банки предлагают своим клиентам — настоящим и будущим, самые разные виды дебетовых карт:

• бесплатные;
• виртуальные;
• с доставкой;
• моментальные;
• с кэшбэком и другие.

Выгодный продукт отличается низкими тарифами, наличием бонусных программ, а также большими лимитами — ограничения по платежам всегда неудобны для пользователей. Важно обратить внимание на репутацию банка. Рекомендуется иметь дело с организациями, давно работающими на рынке банковских услуг, с разветвленной сетью филиалов.

Выгоды дебетовых предложений по сравнению с кредитными:

1. Просто оформить. Для получения желаемого, совсем необязательно идти в банк, можно подать заявку онлайн. Из документов, как правило, достаточно паспорта. Подтверждений о своих доходах не требуется.
2. Дешево обслуживается. За пользование дебетовой картой одни банки вовсе не берут денег, другие — взимают небольшую плату. Но есть и более дорогой продукт, его делают премиальным клиентам.
3. Получение дохода. Ряд банков начисляет % на остаток. Эти карты удобно использовать как накопительные.
4. Начисляются бонусы. На дебетовый формат могут распространяться программы самого банка, акции его партнеров и платежных систем. Владельцы карт получают приличный кэшбек. В ряде банков, вместо денег, начисляют баллы.

Важно!

После сравнения ряда предложений, эксперты составили «портрет» идеальной дебетовой карты — она от надежного банка, без оплаты за обслуживание и с возможностью удаленной заявки.

Решая, какую карту взять, предпочтение стоит отдавать банкам, участвующим в страховании. При банкротстве клиентам возвращают средства в размере до 1,4 миллиона рублей.

Читайте также

ТОП лучших дебетовых карт 2023 года
В 2021 в мире прошло больше безналичных платежей, чем в предыдущие 3 года. Пластиковые карты превратились в надежный и привычный инструмент расчетов, постепенно вытесняя из обихода бумажные деньги….

 

Список самых выгодных предложений

Крупные банки с проверенной репутацией не скупятся на бонусы для своих клиентов. Они предлагают множество вариантов с очень выгодными условиями.

ТОП дебетовых карт в текущем году:

• ТинькоффБанк;
• ХоумКредитБанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Росбанк.

Чтобы выбрать подходящий банк и вариант дебетовой карты из огромного количества предложений, приходится перелопатить массу информации. Эту работу уже проделали эксперты, выбрав лучшие предложения на рынке банковских услуг.

Альфа-банк

Обслуживаются Альфа-карты бесплатно, без всяких оговорок. Комиссия за взятие денег не взимается даже в банкоматах партнеров. А во всех остальных банках можно снять без процентов до 50. тыс. руб. Если сумма больше, взимают 1,99%. Но не менее 199 руб. за раз.

Плюсы:

• кэшбэк и % на остаток;
• можно бесплатно переводить средства по номеру телефона на карты конкурентов.

Минусы:

• ограничение на возврат расходов — до 5 тыс. руб.;
• незначительный % кэшбека — 1,5%.

На остаток начисляется в год 8% — в первые пару месяцев, а затем 3%. Карта оформляется всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия.

ТинькоффБанк

Карту Tinkoff Black предлагает лучший в мире мобильный банк (по версии журнала Global Finance). Этот продукт удобно получать, у него масса возможностей. Обслуживание — 99 руб. в месяц.

Плюсы:

• удобное мобильное приложение;
• доставка по месту вызова;
• в придачу — фирменный чехол.

Минусы:

• платное снятие денег в чужих банкоматах;
• банк самостоятельно изменяет категории кэшбека.

Внимание!

Если у клиента есть кредит или остаток от 50 тыс. руб., комиссию с него не берут. Процент на остаток — 0,1% годовых.

ХоумКредитБанк

«Польза» от Home Credit отличается большим кэшбэком — до 42% в магазинах-партнерах. Более того, за каждую покупку идет возврат в размере 1%.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание;
• возможность капитализации денег на балансе ставка — до 5% годовых;
• начисления кэшбека до 30 процентов за покупки у партнеров банка;
• пополнение без комиссий через любые банки, по мобильным приложениям;
• снятие средств без комиссии, и даже в банкоматах конкурентов (до 100 тыс. руб.);
• высокий лимит перевода средств на другие банки через Систему быстрых платежей.

Минусы:

• начисление бонусов идет не деньгами, а баллами;
• бонусы нельзя перевести в рубли, только компенсировать расходы по определенным операциям.

Карта «Польза» выпускается в разных видах — «Зеленая», для путешественников, геймеров. Возможен перевод средств на другие банки через Систему быстрых платежей, но установлен слишком высокий лимит.

ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ — интересный вариант для тех, кто хочет открыть счет, инвестировать средства или получить кредит. Обслуживание банк предлагает бесплатное, не ставя никаких условий.

Плюсы:

• накопительный вклад с возможностью капитализации — начисляется до 5% годовых;
• возможность ежемесячных изменений опций по бонусам;
• в банкоматах ВТБ наличные принимаются бесплатно.

Минусы:

• снятие наличных из партнерских банкоматов  — 1% от суммы;
• в кассе взимается комиссия, если пополнение счета от 100 до 30 тыс. руб.;
• переводы конкурентам бесплатные только до 100 тыс. руб.;
• бонусы начисляются в баллах — их разрешается потратить на товары определенных категорий.

Банк не предлагает капитализацию остатка. Клиентам приходится открывать накопительный вклад, используя мобильное приложение, также можно зайти в личный кабинет для выполнения операций.

Читайте также

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов
Дебетовые карты предназначены для перечисления заработной платы. Впоследствии этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению. Ими можно оплачивать покупки и услуги, деньги можно…

 

«Можно Все» от Росбанк

Можно получать кэшбэк до 20 процентов от партнеров и 10 процентов годовых по накопительным счетам Росбанка. Обслуживается этот банковский продукт совершенно бесплатно, но его оформление производится с одним из пакетов услуг — Премиальный, Золотой, Классический.

Плюсы:

• в первый год плату за обслуживание не берут, с возможностью дальнейшего продления;
• два варианта вознаграждения — тревел-бонусы и кэшбэк, их разрешено изменять каждый месяц.

Минусы:

• сложная система вознаграждений;
• невысокие % по сберегательному счету.

Росбанк предлагает огромное количество всевозможных дебетовок, отличающихся функционалом. Каждый клиент может подобрать оптимальный вариант — с бонусами, с частичным возвратом истраченных денег, с баллами для путешествий и т.д.

Необходимые документы

Чтобы получить в свое пользование дебетовую карту, понадобится только паспорт. Людям, не имеющим гражданства России, нужны документы, которыми подтверждается нахождение на территории России.

Какие документы иностранцы могут предъявить в банк:

• патент на работу;
• вид на жительство;
• миграционная карта;
• виза.

Оформление мгновенной карты происходит в течение 15 минут. На оформление именного продукта, с инициалами, фото, оригинальным дизайном, уходит несколько суток.

Дебетовые карты для разных целевых аудиторий

Когда-то дебетовый пластик использовали исключительно для сохранения на них денег и оплаты покупок в магазине. Постепенно этот банковский продукт «оброс» самыми разными функциями и выгодными опциями.

Возможный функционал:

• разнообразные бонусные программы;
• % на остаток денег;
• предложения от партнеров;
• СМС оповещения;
• мобильные приложения.

Большой выбор функций позволяет создавать предложения, ориентированные на определенную целевую аудиторию. Банки предлагают специальный продукт для клиентов, которым могут быть интересны система бонусов, баллов и т.п.

Для путешественников

Имея подобную карту, можно с выгодой приобретать билеты на самолеты и поезда. У ряда банков имеются, правда, ограничения — клиентам доступны услуги только определенных ж/д и авиа фирм, являющихся партнерами финансовой организации.

Лучшие варианты для путешественников:

• Альфа-Банк — Alfa Travel;
• Тинькофф банк — All AirlinesAll Airlines;
• ПромСвязьБанк — Карта мира без границ.

Внимание!

За приобретение билетов идет начисление бонусных милей. После накопления определенного их числа, следующая покупка осуществляется бесплатно.

Для любителей шопинга

Клиентам, часто оплачивающим товары и услуги по безналичному расчету, выгодно, когда на каждую покупку начисляется процент — в рублях или бонусах. Скопленные деньги можно снова истратить в магазинах. Как правило, у каждого банка имеются ограничения. Разрешается потратить бонусы только на определенные товары либо в магазинах-партнерах, а ряд банков разрешает переводить баллы в живые деньги.

Лучшие варианты:

• СберБанк — Дебетовая СберКарта;
• Тинькофф — Tinkoff Black.

Бонусная система позволяет любителям шопинга экономить деньги, частично их возвращая. Причем такая система действует и в отношении простых магазинов, и онлайн-площадок.

Для геймеров

У ряда банков в РФ есть специальные предложения для тех, кто любит онлайн-игры. Клиенты имеют возможность получать баллы, которые могут затем истратить на новый продукт, специальную технику и прочие вещи, представляющие для них интерес.

Лучшие варианты для геймеров:

• Тинькофф — All GamesAll Games;
• Хоум КредитБанк — InGameПольза.

Специальные предложения для геймеров есть у многих банков. Но больше всего их у Tinkoff Bank. Он предлагает широкую линейку игр — World of Tanks, World of Warships, ALL Games и другие.

Читайте также

Обзор дебетовой карты “Альфа-Карта” с преимуществами 2023
В условиях конкуренции банки стараются учитывать запросы клиентов и эмитируют разные по условиям использования карты одного и того же назначения. Это позволяет выбрать оптимальный по условиям…

 

Пенсионерам

Пенсионерам предлагают обычно специализированные карты, на которые начисляются социальные выплаты. Ими можно платить за покупки, хранить и копить на них деньги.

Лучшие варианты для геймеров:

• ВТБ — Мультикарта;
• Россельхозбанк — Пенсионная карта.

Все предлагаемые банковские продукты для пенсионеров работают в платежной системе МИР. Для этой категории клиентов предлагаются акции в соответствии с ее интересами, например кэшбек на оплату ЖКХ.

Отзывы держателей дебетовых карт

Прежде чем обратиться за услугами в тот или иной банк, многие потенциальные клиенты предпочитают почитать отзывы о кандидатах. Это позволит составить представление о финансовой организации.

В 2023 году банки предлагают широкий выбор дебетовых карт с самыми разными условиями. Среди них есть варианты, более или менее выгодные для клиентов — каждый имеет возможность подобрать оптимальный банковский продукт.

Самые лучшие дебетовые карты 2023 года

Лучшие дебетовые карты с большим процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

Как оформить банковскую карту на ребенка? ТОП-8 дебетовых карт для детей и подростков